「お金持ち」になりたい人のための家計・投資講座

• 最新号：2005-02-14
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「お金持ち」になりたい人のための家計・投資講座

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「お金持ち」になりたい人のための家計・投資講座
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このメルマガは、「お金持ちになりたい！！」
という夢の実現に向けて、家計・貯蓄（保険）・
投資の三つの観点からみなさんをサポートします。

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==【目次】==============================================

１．「決算賞与」
２．「必要生活費」
３．「一時支出」
４．まとめ

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家計簿・決算書のサンプルを見ながらのほうが分かりやすいかもしれません。
サンプルはチームリオのホームページにあります。
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１．「決算賞与」

前回は決算書の作成について、予算を前月比９５％で作成しよう、というとこ
ろまでお話しました。
今回はその続きからお話します。

予算を前月比９５％としてしまうと、予算を大幅に下回って達成した場合困っ
たことがおきてしまいます。
次の月の予算がむちゃくちゃ厳しいものになってしまうのです。
なるべく支出を減らそうと努力し、その成果が実れば実るほど、次の月の予算
が厳しくなり、達成が困難になってしまうのです。
そうしますと、次の月苦しい思いをしなくてすむよう９５％ぎりぎりのところ
で予算達成しておいたほうが良いと思うようになってしまいます。
もっとひどくなると、今月は前月比８０％くらいで予算達成できる、と確信し
たとたんに残りの１５％を無理やり使おうとしてしまうのです。
このようなシステムになってしまったら、画期的な節約アイディアは生まれな
くなります。

そこでぜひ考えて欲しいのが、予算達成後のシステムです。
われわれは、つい予算を達成することばかりに目を向けてしまいがちですが、
予算を達成し終わった後の処理の仕方にも目を向けていただきたいのです。

予算達成後のシステムとして、お勧めしたいのが「決算賞与」です。
前回もお話したように前月比９５％を毎月達成できたなら、かなりの家計支出
の削減効果が生まれます。
そこで、実績が前月比９５％以下になった場合、あまった予算を「決算賞与」
としてみんなに配分します。
毎月前月比９５％を達成しさえすれば充分なのですから、予算が余ったらそれ
を配分したとしても支出削減効果はまだまだ大きいのです。
決算書上は、その他の補助科目に「決算賞与」を作って計上してください。こ
の決算賞与を加算して必要生活費が前月比９５％になればＯＫです。

例えば、前月３０万円支出していた必要生活費が、今月は２７万円でおさまっ
たとしましょう。３０万の９５％は２８万５０００円ですので、１万５０００
円余ることになります。
この１万５０００円を家族みんな、もしくはこの節約に貢献した人に配分する
のです。配分が終わったら、家計簿上に「決算賞与＝￥１５，０００」と計上
してください。
家計簿に計上したことによって、今月は前月比９５％で予算達成したことにな
り、次月苦しまなくてすむことになります。
そして、また決算賞与をもらおうと、次月もきっとみんながんばってくれるは
ずです。

９５％の予算枠に無理やり合わせるのだから、さっきの無理やり１５％を使う
ことと同じじゃないか、と思われる人もいるでしょうが、それはちょっと違い
ます。
無意味にお金をつかうのと、「ご褒美」という意味をもたせて使うのではお金
の価値が違うのではないでしょうか？
ただ９５％にあわせるためだけに使うお金と、努力の結晶として認められ使う
お金とでは、きっと使い道も違ってくると思います。後者のほうが、お金を大
事にするのではないでしょうか？
人間、何がしかのご褒美があったほうが、がんばると思います。
より一層達成感を味あわせてあげるため、ご家族のいる皆さんなら、決算賞与
を渡すときは家族みんなの前で渡してあげると効果的です。そのとき労いの言
葉も忘れずに。

予算を達成できなかったときは、とことん原因を追求し改善策を練って、次月
は必ず達成できるように、家族に、そして自分に言い聞かせる。予算を達成で
きたときは、ご褒美や言葉で家族や自分を誉めてあげる。前者はシビアに、後
者は楽しく。アメとムチではないですが、このような方法を取り入れると、予
算の達成率がかなり向上するはずです。

「決算賞与」の配賦率は、必ずしも１００％でなくても良いと思います。例え
ば１万５０００円あまったら、そのうちの９０％の１万３５００円を配分する、
としても良いと思います。

他にも、予算達成後のシステムとしていろいろあると思いますが、ご家庭の事
情に合わせて考えてみてください。その際、次月も予算を達成しようという意
欲のわくシステムづくりを心がけてください。

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２．「必要生活費」

前回もお話したとおり、「必要生活費」とは食費・光熱費・通信費・生活消耗
費・住宅費・教育費・保険料・その他など一時支出以外の科目を合算したもの
で、人が普通に生活する上で普通に必要となる支出です。要するに、現状の生
活を維持していく上で必要な支出です。
毎月この必要生活費分だけ収入があったら、とりあえず現状の生活水準を下げ
なくても生活できますので、収入がこの必要生活費より上か下かが大変重要と
なってきます。
毎月の収入がこの必要生活費よりも低く、不足分はボーナスなどの貯蓄から補
っている、というご家庭はすぐにでも家計改善が必要です。逆に大幅に越えて
いるご家庭は、その収入が続く限りは安泰といって良いでしょう。さらに不労
所得が必要生活費を上まっているご家庭は、「お金持ち」の仲間入りです。

必要生活費を上まった収入は、すべて利益ですから、すべて貯蓄や投資・ビジ
ネスにつぎ込むことができます。さらに、現状の生活を保障する費用は確保し
た上でのことですから、投資などが失敗したとしても路頭に迷うこともなくな
ります。
つまり、収入と必要生活費の差が大きくなればなるほど、お金持ちになるチャ
ンスも大きくなるのです。
したがいまして、必要生活費を下げることは、お金持ちになるチャンスを増や
すことでもあるのです。

このように「必要生活費」は「お金持ち」を目指す人の家計にとっては、大変
重要な指標になります。毎月この「必要生活費」の上がり下がりをよく見て、
ご自身の「お金持ち度」を認識するようにしてください。

とにかく「必要生活費」を下げることを当面の目標において下さい。そして決
算書の「必要生活費」の欄はすごく重要ですので、あなのあくほどじっくり見
て下さい。

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３．「一時支出」

「必要生活費」は家計の支出のほとんどすべてを含みます。含まないのは一時
支出と投資や貯蓄などの資産形成系の支出です。投資や貯蓄などの資産形成の
ための支出を「必要生活費」に含めないことについては説明は要らないと思い
ます。資産形成のための支出は、生活費ではないからです。
それでは「一時支出」とはどういうものをいうのでしょう。
「一時支出」簡単に言ってしまえば、「突然の出費」です。まったく予想不可
能な出費って良くあることですよね。風呂釜が突然故障して、修理代がかかっ
たとか、何らかの事情でどうしても遠出しなくてはならなくなって、交通費が
たくさんかかったとか。
このような支出は「一時支出」にしておいたほうが無難だと思います。このよ
うな支出まで含めて予算を達成しようとすると、突然の出費があった月は大変
厳しいものになってしまいます。
さらに、「お金持ち度」の指標として「必要生活費」を見る場合も、突然の出
費のため月によって上がり下がりが激しくなり、いったい今自分は目標達成ま
でどの位置にいるのか把握しづらくなってしまいます。
最終的には「一時支出」含めてもびくともしないくらいの、「お金持ち」にな
ったほうが良いに決まってますが、当分は「一時支出」を含まない「必要生活
費」を目標においたほうが良いと思います。

ここで注意しておきたいのは「一時支出」は非常に便利な科目である、という
ことです。予算達成が無理だと思ったら、なんでも「一時支出」入れてしまえ
ばいいのです。こうすれば予算達成なんて簡単です。
しかしこれでは、予算を立てている意味がまったくありません。もちろん「お
金持ち」への道も遠のくでしょう。
「一時支出」便利なだけに、その内容をきっちりと決めて計上するようにして
ください。
例えば下記のように、一時支出に入れても良い支出をきっちり決めておくと良
いでしょう。

（１）まえもって予測することがまったく不可能な突然の出費
（２）お盆の帰省代やお正月の費用など、イベント性が強い出費
（３）（１）（２）のうち比較的金額の高いもの（合算して１万円以上）

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４．まとめ

ちなみに決算書作成の時期については、月末の締め時点ではもちろんですが、
中間決算と称して途中経過の決算書を作成してみると、さらに予算達成率向上
につながります。

以上で家計簿・月次決算書について一通りの説明が終了しました。
いかがでしたでしょうか？「お金持ち」を目指す人にとって効果的な家計簿作
りがいかに大切なことか少しでもわかっていただけたら、と思います。
うまく家計経営をこなすための数々の試練が、将来ビジネスを経営したときに
きっと役立つはずです。

家計簿・決算書で一番重要なことは、「とにかく家計簿・決算書をつくってみ
る」ということです。うちは家計簿なんかつけなくても大丈夫だとか、こんな
ことしても「お金持ち」になんかなれるもんか、なんて言わずにとにかくやっ
てみてください。実際やってみないと分からないことは多いと思います。本を
読んだり、考えたりしているだけでは何も始まりません。ある程度基本がわか
った今は、実践あるのみです。
まだ動き出していない皆さん、「お金持ち」に向かって行動しましょう。

家計簿・決算書重要ポイント
（１）家計の支出を余すところなく家計簿に記帳する。（とにかく家計簿をつ
けてみる）
（２）「予算」の重要性を認識する
（３）「必要生活費」を下げることが当面の目標

家計簿・決算書の作り方、サンプルはチームリオのホームページに載っていま
す。参考にしてみてください。
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次回は生命保険についてのお話をしようと思っています。
次号は１／１３（日）発行の予定です。

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