確定拠出年金 ３７の鉄則　これさえ知れば 鬼に金棒！

確定拠出年金 ３７の鉄則　第５３号です！

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　 
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■・・■・　■・・・　　　　　 〜 これさえ知れば 鬼に金棒！ 〜
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全国２００万人の確定拠出年金加入者をサポートする 　　 2006/11/24
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　   第５３号

　 晋陽ＦＰ事務所　http://www.sinyo-fp.com
〜 あなたは幸せに 投資と出会えていますか？〜

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★　このメルマガの内容

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してお届けします。 これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

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・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
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・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　皆さん こんにちは。　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へ ようこそ！
わたしがホスト役の カン・チュンド です。

16日ぶりのご無沙汰です（笑）
（季節はもう、すっかり 初冬 ですね・・）

（突然ですが）

わたしが暮らしている 武庫川 では、
ごみの日になると カラスが天才的なワザを見せます。

ビニールのゴミ袋を突付いて、
ゴミを（いや、餌を）より分けているのです・・。

（こんな器用な鳥、見たことありません・・）


ところで、
皆さんの【資産運用】は 順調ですか？

（たまには インターネットから
「資産管理画面」にログインしてみてくださいよ・・）

投資に関する本でも 読んでみようかな、
という方には、

山崎 元 氏の【お金をふやす本当の常識】
（日経ビジネス人文庫）なんて オススメですよ。

（どちらにしても、）

【あなたのお金】は
あなたがケアしてあげないと 行動 できないのです。

（だって、お金に意思はないですから・・）

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★　さてさて、前回は

■ 同じ Ａ株式ファンド でも、
確定拠出年金 という【窓口】では、
より有利な状況で 購入ができるのです・・。

とお話しました。


それは「なぜ」かというと、

・申込み手数料 がかからない。
・購入最低単位 がとても低い。　からです。

でも「メリット」は それだけではありません。

場合によっては 同じＡ株式ファンド を買われても、
【継続的なコスト】がまったく違ってくる場合があるのです・・。

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▼　野村證券 であろうと、確定拠出年金 であろうと、
　　ファンドを買うと【継続的なコスト】を取られます・・。
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★　ん、継続的なコストってなあに？
　　と思われているあなた。

ちょっと 投資教育セミナー を思い出してみてください。
（あるいは）ＤＣテキストに書かれていた、
【投資信託の特徴】を思い返してみましょう・・。

ファンドの特徴！

１．少額で売買できる
２．リスクの分散ができる
３．元本保証はない
４．運用は専門家（運用会社）に任せる
５．倒産リスクを隔離できる

１〜５ をぜんぶ説明すると 40分はかかるので（笑）
とりあえず ４．に注目してください。

いいですか、

投資信託 とは 青〜い大きなフクロの中に、
たくさんの「銘柄」が詰まったものです。


例）日本株式ファンド なら、

青〜い大きなフクロの中に

ソニーや みずほ銀行や、ＮＴＴや、日産自動車や、ＪＴや、
任天堂や ローソンや 三井化学や 三菱地所や 村田製作所や
アステラス製薬や、

もう たくさんの
日本の株式が【詰まっている】のです。

運用は 専門家（運用会社）に任せる とは、

青〜い大きなフクロの中に
どんな会社をどれくらい【組み入れるのか】は、
「専門家 に委ねますよ」という意味なのです。


ちなみに、

◆ 運用会社 とは、
ファンドを作って 運用している、
言ってみれば「メーカーさん」のこと。

と以前、お話しましたね。

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★　例えば 上記の例 でいうと、

えー、わたくしカンは、
ローソンより、セブンイレブンが好きなので、

「すみません、ファンドの中に組み入れている
ローソンは売って、セブンイレブンを買ってください」

とは（運用会社さんには）言えないのです、ハイ。

それが、

運用は 専門家（運用会社）に任せる、
の「意味」です。

ここでひとつの 疑問 が・・。

「あのー、なんでもそうですけど、
専門家に 仕事を任せたら、お金を払わないといけないのでは？」

そこのあなた、

⇒ 大正解 です（笑）


専門家に 仕事 を任せたら、
【報酬】を払わないといけません。

◆ その報酬が【信託報酬】と呼ばれるものです。

しんたく・ほうしゅう

（聞いた覚え ありますね？）


【信託報酬】とは、

私たちファンドを買った人間が、
そのファンドを 保有している限り
継続的に・支払う必要がある「手数料」なのです・・。

（結構、重たいコスト・・）

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▼　シンプルに考えてみてください・・。
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★　皆さん あまり「手数料の話」は
好きではないと思いますが、
大事な話なので聞いてくださいね。

投資信託 を買う時、
【信託報酬】という 手数料 を気にする人は 少数派 です。

はっきり言って目に見えにくいコストですし、

それに「ファンドの成績が良ければ、
コストがかかってもいいじゃない」
と言われる方もおられるからです。


でも、この【信託報酬】という 手数料 は、
長い運用の中で ボディーブローのように効いてきます。

だってそうでしょ、

年に　１％ の【信託報酬】がかかるファンド というのは、
年に　１％ の「リターン」を常に上げていないと、

「ファンドの元本 が減っていくよ」という 意味 なのです。

（ドキッ！）

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★　その大事な大事な【信託報酬】ですが、

確定拠出年金 という「窓口」では
【団体割引】が適用される 例 があるのです・・。

団体割引 ？

はい、

つまり「同じ種類のファンド」でも、

（ふつうに）銀行とか 証券会社で買うより、
【信託報酬】が低くなる場合がある、

ということです。

（これは 素直に喜ばしいこと・・）


例えば、
【信託報酬】が比較的「低い」と言われる
インデックス型のファンド があります。

⇒ いちばの平均値 そのものに投資するファンド。

例として、
日本株式インデックス・ファンド を挙げますね。

もし、
あなたの会社で 確定拠出年金 が導入されていて、
【運営管理機関】が 大和証券さん だったとします。


【運用商品ラインナップ】の中には、

日本の株式市場という「いちば」そのものに投資をする、
日本株式インデックス・ファンド が含まれていました。

それが（例えば）

ＤＣダイワ日本株式インデックス　だったとします。
http://www.daiwa-am.co.jp/cgi-bin/detail.cgi?3708　

（運用会社さんは、大和投資信託委託会社さん・・）


いいですか、

【運用商品ラインナップ】の 資料 を
よ〜く見てみてくださいよ。

この「ＤＣダイワ日本株式インデックス」の【信託報酬】が

0.2625％ と記されていませんか？

ん？

「だったら どうしたの？」


その 0.2625％ という【信託報酬】こそが、

「団体割引」なのです。

事実、

http://www.daiwa-am.co.jp/cgi-bin/detail.cgi?3708　
の「目論見書PDF」の中では 0.2625％ と記されていますよ。

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★　つまり、こういうことです。

確定拠出年金 では一度に何百人、
下手をすると何千人の人に 投資信託 を
買ってもらえるチャンスがあるわけだから、

【手数料】も割引させていただきますよ、
ということなのです。

事実、ふつうに
「ＤＣダイワ日本株式インデックス」と同じような、

トピックス（東証株価指数）との連動を目指す
日本株式インデックス・ファンド を買うと、

（例えば、大和証券さんで売っている
トピックス・インデックス ファンド では）

http://www.daiwa-am.co.jp/cgi-bin/detail.cgi?0808　

【信託報酬】が 0.651％ しますよ。


よ〜く、見てみてくださいよ。

0.2625％
0.651％

（そうですね）

コストが ２倍以上「安い」なるのですよ！


これは（あなたが考える以上に）
【大きなメリット】なのです・・。

そして「メリット」とは活かさないと、
真のメリット にはならないのですよ。


続きは 次回に！


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　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

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