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確定拠出年金３７の鉄則　第５２号です！

発行日： 2006/11/8

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
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■・・■・　■・・・　　　　　  ～これさえ知れば鬼に金棒！～
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全国２００万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2006/11/08
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　   第５２号

　晋陽ＦＰ事務所　http://www.sinyo-fp.com
～投資をムズカシクしたのは誰でしょう？～

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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▼　　確定拠出年金　３７の鉄則　　第８の鉄則・・　

　　★ 【運用指図（さしず）】とは（文字通り）
　　　「こんなふうに運用します！」という指示を出すことです。

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★　皆さんこんにちは。　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。

21日ぶりのご無沙汰です（笑）
（季節はもう、すっかり秋ですね・・）

わたしが暮らしている武庫川という川には
早くも「渡り鳥」がやってきました。
（冬支度です・・）

ところで、皆さんの【運用・支度】は順調ですか？

（たまにはインターネットから
「資産管理画面」にログインしてみてくださいよ・・）

そこに映っている数字は（まぎれもなく）
【あなたのお金】です。

【あなたのお金】は
あなたがケアしてあげないと行動できないのですよ。

（だって、お金に意思はないのですから・・）

さてさて、
確定拠出年金という仕組みをお話していく上で、
意外と知られていないことがあります。

それは、

■ ふつうの投資との「整合性」です。

？？

確定拠出年金に加入されている方のほとんどは、
銀行や証券会社で、
【ふつうの】金融商品を買っていますよね。

ワタナベさん。

「いいえ、わたしは買っていません」

そうですか？
銀行預金買ってるじゃないですか。

（あのおー、銀行預金も立派な「金融商品」ですよ）

【ふつうの】金融商品という言い方は
ちょっとヘンなのですが、

いったいどれくらいの方が、

１．確定拠出年金の残高プラス毎月拠出している金額　と、
２．銀行や証券会社で【ふつうに】保有している資産を、

【併せて】把握されているでしょうか？

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★　ワタナベさん。

「カンさん、そうは言っても上記ふたつは
【窓口】が違うんだから、ぜんぜん別のお金じゃないの？」

んー、皆さんはどう思われます？

確かに【窓口】は違いますが、

どちらも【あなたのお金】であることには
違いないですね。

確定拠出年金の中のお金は、
ちょっとばかり「違う場所」にいて、
その扱い方に少し「制約」があったりしますが、

【あなたのお金】であることに違いはないのです・・。

そうするとですよ、

あなたのお金を育てていく作業
＝資産運用を行う際には、

確定拠出年金の中での「資産」と、
銀行や証券会社で【ふつうに】保有している「資産」を、

あなたのひとつの資産として、

■「大きな風呂敷」に入れているつもりで
　　把握してあげないといけないのです。

そこが、
実はあなたの投資の【出発点】となるのです・・。

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▼　銀行とか、証券会社で【ふつうに】投資信託を買ったことがありますか？
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★　日本の確定拠出年金では、

銀行預金、保険型積立商品以外は、ほとんどの金融商品が
【パック商品】のカタチで提供されています。

つまりは、
・投資信託（ファンド）です。

外国債券ファンドもあれば、日本株式ファンドもあります。
（資産を保有するカタチがすべて【ファンド】になっているのです・・）

最近では、アメリカ国債をたくさん詰め込んだ、
ドル建てＭＭＦ（これも立派なファンドです）や、

ナント不動産をたくさん詰め込んだ、
不動産投資信託（ＲＥＩＴ ← リートと読みます）を
運用商品として提供している会社もあります。

ところで、
銀行とか、証券会社で
【ふつうに】投資信託を買ったことがある方、

どれくらいおられます？

（多分 10人中ひとりぐらい？）

（まだそのような経験がない方は）ぜひ一度、
金融機関の店頭に行ってみることをお勧めします。

そして、投資信託のパンフレットなどを眺めて、
その意味がちんぷんかんぷんでも
よく分かっている振りをして、

そっとカバンの中に入れてください。
（大丈夫です、無料ですから・・笑）

銀行や証券会社で【ふつうに】投資信託を買う、
というと
なんだかヘンな言い方ですが、

・確定拠出年金で　Ａ株式ファンドを買うのも、
・みずほ銀行で　Ａ株式ファンドを買うのも、

まあ、理屈は同じですよね。

と・こ・ろ・が、
（内情は）同じではないのです。

ちなみに、みずほ銀行ではこんな投資信託を扱っています。

http://www.mizuhobank.co.jp/saving/fund/fund_select.html　

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★　さあ、ここからが本日のメイン・イベントですよ（笑）

確定拠出年金で　Ａ株式ファンドを買うのと、
みずほ銀行で　　Ａ株式ファンドを買うのと、

どこが違うのか？

１．みずほ銀行で買うと「申込み手数料」がかかる。

【ふつうに】投資信託を買うと、
申込み手数料という「コスト」がかかります。

例えば、あなたが 10万円分のＡ株式ファンドを
みずほ銀行で買うとしましょう。

もし、申込み手数料 2.1％と書いてあったら、

あなたは、
2100円の「手数料」を払わなければならないのです。

すると、

10万円分のＡ株式ファンドを買いたくて、
10万円を差し出しても、

97,900円分のＡファンドしか買えなくなるのです。

と・こ・ろ・が、

■ 確定拠出年金では、

10万円分のＡ株式ファンドを
10万円分買えますね・・。

なぜなら、
「申込み手数料」がかからないからです。

【これは大～きな違いです・・】

２．みずほ銀行で買うと
　　Ａ株式ファンドは1万円からしか買えない・・。

銀行や証券会社で
【ふつうに】投資信託を買うと、

「購入最低単位」というのが決まっていて、
ほとんどのファンドで
「１万円以上」からとなっています。

でもですよ、

確定拠出年金では、それこそ
■ 100円単位でファンドが買えるのです・・。

ワタナベさん。

「えっー、ウソでしょ」

ほんとです。

例えば、
毎月の【掛金】が１万円で、

Ａ株式ファンドの【配分割合】を
１％に指定していれば、

毎月 100円分ずつ、
Ａ株式ファンドを買い付けていることになるのです。

つまり、わたしの結論・・。

■ 同じＡ株式ファンドでも、

確定拠出年金という【窓口】では、
有利な状況で購入できる場合が多い。

ということです。

そして（実は）
メリットはこれだけではありません。

同じＡ株式ファンドを買われても、
「継続的なコスト」がまったく違ってくる場合があるのです。

（続きは次回に！）

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第５２号

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