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確定拠出年金３７の鉄則　第５１号です！

発行日： 2006/10/19

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
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■・・■・　■・・・　　　　　～これさえ知れば鬼に金棒！～
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全国２００万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2006/10/19
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　   第５１号

　晋陽ＦＰ事務所　http://www.sinyo-fp.com
～投資をムズカシクしたのは誰でしょう？～

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　皆さんこんにちは。　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。

またしても前号から３ヶ月ご無沙汰してしまいました。
（季節は知らぬ間に、夏から秋へと様変わり・・）

皆さまにはコンスタントな情報提供が出来ず、
たいへん心苦しく思っています。

（が、本業のセミナー、コンサルティングもおろそかに出来ず、
ホント「体がもうひとつあって欲しいな」と思う今日この頃です・・）

さて、皆さんはいかがお過ごしですか？

最近、【スイッチング】や
【配分割合の変更】など行なわれましたか？

※ 【スイッチング】・・
今まで積み上がった資産残高（中身は複数の運用商品ですね）の、
一部または全部を解約して、他の運用商品を買い付ける行為をいいます。

　【配分割合の変更】・・
毎月の掛金を、複数の運用商品にどのように振り分けるのか、
その配分（％）を変更することを指します。

「なに言ってるの、カンさん。
確定拠出年金の運用商品なんて、ホッタラカシよ。」

ええっ！？

でも、ホッタラカシにしていても、
毎月毎月の【掛金】で、運用商品を買い付けているのですよ。

（つまり、運用は継続されている、ということ）

ぜひ一度、お時間を見つけられて、
インターネットから「資産管理画面」にログインしてみてください。

（・・ログインする）

「ほら、保有する運用商品、資産残高が確認できますよね」

今まで積立てた「投資元本」に対して、資産残高（時価）は
いくらになっていますか？

（これは紛れもなくあなた自身の【運用資産】なのです。
時々は思い出してあげてくださいね・・）

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★　それから、この９月１０月から
お勤めの会社で「確定拠出年金」が導入された、という方も多いでしょう。

（こんにちは、わたしがカンです・・笑）

生まれてはじめて「金融商品」を選択する、
という作業をされていかがでしたか？

本意ではないかもしれませんが、
せっかく【投資と出会われた】わけですから、
上手に【投資】と付き合ってみませんか？

（そのほうが得ですよ・・）

現に１９７０年代に「確定拠出年金」が導入されたアメリカでは、
約４０００万人の方が
「確定拠出年金」を通じて【運用】を行っています。

（よんせんまんにん？）

なにも４０００万人のヒトすべてが、
投資に長けているわけではありません。

わたしやあなたと同じように、
スミスさんやベーカーさんも試行錯誤しながら
【運用】を行っているのです。

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▼　東京での出来事・・（確定拠出年金・継続教育セミナー）
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★　実は先日、労働組合さんが主催する
「確定拠出年金・継続教育セミナー」に講師として
行ってまいりました。

会社で「確定拠出年金」は導入されたものの、
ひとりひとりの従業員にとっては、
債券ファンド？　株式ファンド？　バランスファンド？

というように、
「元本が保証されていない」金融商品に投資するのは
不安、抵抗感があるのが現状です。

それはなぜか分かりますか？

（カンタンです）

私たちは単に、
【投資】とお付き合いしたことがないから、
【投資】に関する情報が体内に溜まっていないのです。

したがって、不安になる、
できれば避けておこうと思うのです。

（知らない事に対して、
疑いを持ったり、回避しようとしたりするのは“当然”です）

だ・か・ら、
【知ること】が大切なのです。

セミナーでは【スイッチング】【配分割合の変更】のお話も
したのですが、
（実験として）こんなことをしてみました。

その会社の【運用商品ラインナップ】から、
複数の運用商品を選びます。

そして、

「例えば、ですよ。
こんなふうに組み合わせて５年間運用をしていたら、
過去の【収益】としてはこんなふうになっています・・」

とご紹介したのです。

Ａポートフォリオ（ミドルリスク・ミドルリターン型）

・３年もの定期預金　　２０％
・日本債券ファンド　　３０％
・外国債券ファンド　　２０％
・日本株式ファンド　　２０％
・外国株式ファンド　　１０％

５年間の結果収益率　年４．７８％

他にも、

Ｂポートフォリオ（ハイリスク・ハイリターン型）
Ｃポートフォリオ（ローリスク・ローリターン型）

Ｄポートフォリオ（ウルトラローリスク・ウルトラローリターン型）
をご紹介しました。　↑ これは 100% ３年もの定期預金です。

あのおー、もちろん、

過去の「結果収益」は、未来の「収益」を
約束してはくれないのですが、

それでも、

【ああ、こんなふうに「運用商品」を組み合わせて運用すれば、
これくらいの収益を得ることは可能なんだなー】

とイメージしていただくことが出来ると思うのです。

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★　つまり「確定拠出年金」においては、
【どの運用商品を選ぶのか】という視点より、

【複数の運用商品をどのように組み合わせるのか】
という視点の方が大切だ、ということ。

あっ、もうひとつ「注意」ですが、

Ａポートフォリオの
５年間結果収益率が年４．７８％というのは、

５年とも４．７８％だった、
という「意味」ではありません（念のため、）

７％の年も、－８％の年もあって、
【５年間を振り返ってみたら年４．７８％で運用できていた】
ということです。

「確定拠出年金」は（原則）
６０歳になるまでお金を引き出せないわけですから、

どうか長～い時間の尺度を持って
【運用】に取り組んでくださいね。

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　　　　投資のやり方を確立させる【学校】です・・。
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　　　　日時：１２月３日（日）10:00 ～ 17:00
　　　　会場：大阪産業創造館　6Ｆ会議室Ｄ

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導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！　

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では、また次号をお楽しみに！

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第５１号

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