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確定拠出年金３７の鉄則　第４９号です！

発行日： 2006/4/13

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
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■・・■・　■・・・　　　　　～これさえ知れば鬼に金棒！～
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全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2006/04/13
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　  第４９号！

　あなたのお金が世界を旅します...★
　晋陽ＦＰ事務所  http://www.sinyo-fp.com　

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　目次

１．今日のお話
２．教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒ 【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　5/27,28日　in 東京・大井町

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★　皆さんこんにちは！　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。

昨日、駅のおトイレの中で
「電話」をしている人がいました。

（そのー、なんです、）小用を足しながら、です・・（苦笑）

わたしは男子ですので、
小用を足しながら「電話」をすることは（もちろん）可能なのですが、
なんとも滑稽な風景でした。

（皆さんはそんな経験あります？）

さてさて、先週はインデックス運用とアクティブ運用の
お話をしました。

＜確認＞

インデックス運用を行うファンド ⇒ インデックス・ファンド
アクティブ運用を行うファンド ⇒ アクティブ・ファンド

と云います。

アクティブ運用というのは（一言でいうと）

運用会社に居る専門家の人たちの「目利き力」を信じて、
より上手に運用してもらうことを期待する運用手法です。

インデックス運用というのは（一言でいうと）
運用会社の人に頼んで「いちばの平均値」そのものに
投資をする運用手法です。

このふたつの「運用の仕方」はまったく異なります。

が、仮に、

いろいろと【コスト】がかかるアクティブ運用で、
もし「いちばの平均値」と同じくらい、

あるいは、それ以下の成績しか残せないとしたら、
どうでしょうか・・？

◆ わたしなら【アクティブ・ファンド】なんて
買いません。

（皆さんはどうですか？）

インデックス・ファンドは「いちばの平均値」そのものに投資しますから、
「経済の発展に合わせてファンドの値段が上がっていく」
というイメージですね（分かりやすい・・）

もし、あなたのお好みが「アクティブ・ファンド」なら、
【過去の実績】について、

つまり、「いちばの平均値」と比べて過去の実績はどうなのか？
を、よーく調べておく必要があります・・。

※ 確定拠出年金ではほとんどの場合、インデックス・ファンド、
アクティブ・ファンド、双方の品揃えがあるはずです。

「自分に向いているのは果たしてどちらなのだろう？」ということを
よーく考えてみる必要があると思います。

ちなみにわたくしカンの好みは「インデックス・ファンド」です。
なぜなら、10年、20年という長期にわたる運用では、

多くの「アクティブ・ファンド」が【いちばの平均値】というハードルを
クリアできない、と考えるからです。

（結局、【いちばの平均値】そのものに投資する方が合理的？・・）

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▼　企業の負担を減らすために、確定拠出年金が生まれた？
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★　日本で確定拠出年金制度が生まれた「経緯」を考えてみますと、
どうしても「企業年金」における企業の負担を減らすために、
確定拠出年金が登場した節があります。

つまり、
・企業が将来の給付額を保証して運用を行う ⇒ 確定給付年金

から、

・従業員が自らの責任で運用を行う ⇒ 確定拠出年金
（決まっているのは拠出額だけ）

への「一大移行」ですね。

私たちは資産運用という「文化」に馴染んで来なかったため、
【自らの責任で運用を行う】ということの意味が
まだまだ分かっていないところがあります。

＜以下、4月8日日経新聞より＞

「なぜ、これしか資産が増えていないのか」
03年に401Ｋ（確定拠出年金）を導入した三越では、
運用成果を知らせる通知書を初めて手にした複数の従業員から
こんな声が上がった。

制度導入時に 1.5％に設定した想定運用利回りを
「保証利回り」ととられ、

「運用がうまくいかなければ補てんが出ると思い込んでいた社員が多かった」
（三越）のが原因だ。

三越は店舗ごとに 401Ｋのインストラクターを配置し、
継続的な教育を実施している。それでも
「相変わらず元本保証型商品に偏った資産配分が多く、
想定利回りに届かない社員も多い」（同社）と悩みは尽きない。

＜以上、引用終わり・・＞

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▼　例えば、今のような超低金利の時代では・・、
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★　【自らの責任で運用を行う】、つまり、
ある程度のリスクを取って資産運用を行わないと、

「金利がほとんど付かず、したがってお金はほとんど殖えない」
という事態に陥ってしまいます。

（例えば 2％の利回りを得るためにも
リスクは引き受けなければならないのです・・）

企業型の確定拠出年金の場合、
掛金を企業が【負担】するカタチになっているので、

どうしても「自分のお金を運用している！」
という意識になりにくいのですが、

毎月の掛金も、移換金も、
皆さんひとりひとりに割り当てられた（正当な権利に基づく）
【皆さん自身のお金！】なのです。

（ここ、重要！）

幸いに、確定拠出年金では、
毎月の掛金の「配分割合の変更」、
積み上がった資産の「スイッチング」が可能ですから、

・「今まではあまり深く考えないで運用商品を決めていた」
・「自分で運用をしているという意識が希薄だった」

という方は、

ぜひこの機会に【自分の運用設計図】について、
考え直してみてください。

自分のお仕事（キャリア）について、
プランを立てるように、

自分の人生について計画を立てるように、

お金についても、
自分自身でその「シナリオ」を描いていく必要があるのです。

◆ あなたにどう使ってもらうかで、
　　　　　　　お金の価値は違ってくるのですよ。

それでは、また来週！

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▼　　　【お試しコンサルティング】募集中です！
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●　　加入者の皆さんに100％立脚する
ファイナンシャルプランナーに相談してみませんか？

この４月から確定拠出年金がスタートする会社も多いと思います。
あなたの一生を左右する大事な「資産運用の選択」を
どうか安易に考えないでください・・。

・運用商品の選択のしかた、組み合わせの仕方が分からない。
・投資信託について、選択の【物差し】となる見方を教えて欲しい。
・資産運用全般について、大まかな【方向性】をアドバイスしてほしい。

という方は、ぜひ弊所の【お試しコンサルティング】をご利用ください。

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　　　（土曜、日曜、祝日も対応させていただきます・・）

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教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。

注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼　
　　　　　　　　（ご意見・ご質問はこちらへ　）　　　　　
　　　　　　　　（　　　　　どうぞ!！　　　　　）　　　　　
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　　　　　　　　　　　　　　　　 ∨　　　　　
　　　　　　　　　　　　　info@sinyo-fp.com　　　

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▼　今日のワンポイント・・☆

★　あなたのお好みが「アクティブ・ファンド」なら、
【過去の実績】について、
つまり、「いちばの平均値」と比べて過去の実績はどうなのか？
を吟味する必要があります。

★　2006年4月現在の「超低金利下」では、
2％の利回りを得るためにもある程度のリスクを引き受けて
自らの責任で運用を行う必要があります。

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▼　投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
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　　　　　カン・チュンドが２０００年から書き綴ってきた
　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

　　　　　　　　　  コラム【金財茶房】
　　　　  http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html

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★　７時間の物語を、ご堪能ください....。
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　　　　知的人生設計入門　 5/27・28日  in 東京
　　【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】　

　  ～夜ぐっすり眠れる資産運用を学んでみませんか？～

　　　（過去）東京参加者の方々から感想です！！

　● 情熱的なお話ぶりに感動しました
　● すごくシンプルなんだ、ということと“楽しさ”を感じた
　● 質問しやすい雰囲気が良かった
　● 大きな転機になると思います、今回のお話全てが。
　● たくさんの人に姜さんのお話を聴いてほしいと切に思います

　　　　　　　　　＜セミナーの内容＞

● 人生プランの木　　　　　　● お金の出入りを管理する木
● 金融・投資の常識を育てる木　● ポートフォリオゲームを楽しもう！
● 投資スタイルを確立する木　　● 運用の設計図を作成する木

　　　　　　　＜セミナー５大特典です＞

ひとつ！プレミア資料【投資に役立つ統計データ１０選】を進呈
ふたつ！【あなたとお金の新密度】を測る３９の質問を進呈
みっつ！【長期投資に成功するためのシンプルな法則集】を進呈
よっつ！【生命保険の見直し読本】を進呈
いつつ！【道具として最適なインデックス・ファンド７選】を進呈

　日時：５月２７日(日)・２８日(日) 13：30　～　17：00
　場所：東京・大井町「きゅりあん」４Ｆ　研修室

　参加費：おひとり様　12,000円（税込）
　　　　　　　　　　　　↑ 感動てんこ盛りです（笑）
　案内人：カン・チュンド（姜　忠道）
  　　　　 CFP ファイナンシャルプランナー

　　　トウシと「最高の状態」で出会って、
　　　トウシとの初恋を成就させてください・・（笑）

　　　　　　
　　セミナーの詳細＆お申込みは【こちら】からどうぞ。

　　　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04.html

　　★ 皆さまの参加を心よりお待ちしています！！ ★　

　【知的人生設計入門】に参加された皆さんの声です。
　（けっこうたくさんあります）
　http://www.sinyo-fp.com/contents/main04_04.html

　勉強会の【スナップ写真】です（← こちらも盛りだくさん）
　http://www.sinyo-fp.com/contents/main04_03_01.html

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このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の
導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！★　

もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ
ください～★ （お名前が書かれている限り、返事は必ずいたします　
→　info@sinyo-fp.com ）　

では、また来週をお楽しみに！

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第４９号

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▼　編集者　カン・チュンド（姜　忠道）
　　　　　　インデックス運用アドバイザー

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