トップ > ライフスタイル > ライフプランニング > 確定拠出年金３７の鉄則　これさえ知れば鬼に金棒！

確定拠出年金３７の鉄則　第４７号です！

発行日： 2006/3/30

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
■・・■・　■・・・　　　
■・・■・　■・・・　　　　　～これさえ知れば鬼に金棒！～
■■■・・　・■■・・
全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2006/3/30
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　  第４７号！

いちば投資で世界を描こう。晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com　

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

★　目次

１．今日のお話
２．教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒ 【BOOM証券口座開設サポートセミナー】
　　　　　　　　　　　　　　　　　 4/2 in 東京　4/9 in 大阪
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━　

★　皆さんこんにちは！　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。
＠昨日、今日とえらい寒～い・。

皆さん、風邪など引いていませんか？
（これを寒の戻りというのかしら・・）

春はもう目の前まで来ているのに、
冬という奴はホント頑固というか、粘り強いですね（笑）

（ところで今年はどこに「お花見」に行くか、決まりましたか？）

さてさて、先週は、

◆　確定拠出年金では、
Ａ運用商品を解約した時に、利益があったとしても、
その利益を【繰り延べ】できるのです。

とお話しました。

この場合の「利益」とは【譲渡益】のことです。

例えば、10,000円で買ったものを、12,000円になった時に解約すれば、
【譲渡益】が発生するのです。

これが「課税繰り延べ」になれば効果は大きいですね・・。

【譲渡益】が大きければ大きいほど、
「課税繰り延べ」の効果も大きくなる、ということです。

--------------------------------------------------------------------

★　さて、投資信託の「利益」には（実は）もうひとつありまして、

それは、あなたが投資信託を保有している際にもらえる
【分配金】です。

（この「分配金」、半年に１度、もしくは１年に１度もらえる場合が多いです）

で、ふつうはこの【分配金】に「20%の税金」がかかるのです。
　　（残念・・）

でも、確定拠出年金では、
この【分配金】には課税がなされない、
（正確には）課税が【繰り延べ】されるのです。

下記のグラフをクリックしてちょっと見てみてください。
　　↓　　↓　　↓
http://www.starts.co.jp/syncs/navi/20041030/　

【分配金】への課税が（例えば）
30年間繰り延べられた場合、どうなるのでしょうか？

（ここでは）5％の利率で500万円の資金を運用したとしましょう。

（上記アドレス中の）

・「緑のグラフ」は
毎年【分配金】に20％の税金がかかった場合

・「オレンジのグラフ」は
運用が終わる30年後まで課税が「繰り延べられた」場合

を示しています。

（どうですか？）

確認事項として、⇒ どちらも「同じ投資信託」を運用していますが、
30年後の「資産価値」には５３９万円もの差が生じてしまいます。

（すごく大きな違いです。⇒ 塵も積もれば山となる）

【投資の期間】が長くなれば長くなるほど
「課税の繰り延べ効果」も大きくなるのです。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼　上記は ↑ 確定拠出年金ならではの「長所」ですから、
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

★　【譲渡益】と【分配金】を併せた「利益」が
いちばん大きくなるであろう株式という資産で利用した方が
「おトクですよ・・」ということなのです。

（あっ、忘れないうちに ↓ リピートしておこう、）

確定拠出年金は（確かに）【大きな窓口】ですが、
資産運用の【窓口】は他にもあります。

これから「プライベート」でも運用を行っていこうと思っているあなた。

確定拠出年金での運用は（プライベートの）運用とは
「別物、」と思っていませんか？

「いっしょ、ですよ」

プライベートで行う資産運用と、
確定拠出年金を通じての資産運用を【併せて】、

「ひとつの大きな風呂敷」をイメージしてください。

それがあなたの【運用の設計図】なのです。

つまり、

確定拠出年金という【窓口】では極力
「株式ファンド」という資産を持ちましょう、

という戦略ですね。

　　↑ ↑ 何度でも「プレイバック」しますよ（笑）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼　バランス型ファンドって、覚えていますか？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

★　皆さん、「バランス型ファンド」のお話を再びしますよ。

「バランス型ファンド」とは、

⇒ 最初から（例えば）株式と債券という異なった資産を
　「混ぜ合わせている」ファンドのことです。

例えば、

○○バランスファンドというものがあって、
その中に（つまり青―い大きなフクロの中に）

国内の株式や、海外の株式や、国内の債券や、海外の債券が
ミックスジュースみたいに混ぜ合わさっていたらどうでしょう？

（便利ですね・・）

これだけで「分散投資」が可能になりますから・・。

と申し上げましたが、
皆さん、【ご注意】ください。

命題）ホントに確定拠出年金で「バランス型ファンド」は必要なのか？

答え）いや、実は必要ないです。

--------------------------------------------------------------------

★　え”－っ、どういうことですか！？

はい、
「バランス型ファンド」がなぜ必要ないかと言えば、
◆ 株式と債券の【組み入れ割合】が確定しないからです。

通常「バランス型ファンド」では、
株式と債券の【組み入れ割合】は、○○％、○○％を基本とする。

というような書き方をしています。

つまり、ファンドの「作り手」である運用会社さんの判断で、
株式と債券の【組み入れ割合】は「変動する」ということなのです。

（また当然）、株式と債券の【組み入れ割合】を、
私たち自身で決めることもできません。

これはどういうことかというと、
私たちがどれくらいのリスクを背中に背負うのかが「確定しない」、
ということなのです。

（先週、「インデックス運用」、「アクティブ運用」の復習を
少ししましたが、）

少なくても、

◆「アクティブ運用」を行うバランス型ファンドは必要ありません・・。

続きはまた来週に！

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼　　　【お試しコンサルティング】募集中です！
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●　　加入者の皆さんに100％立脚する
　　ファイナンシャルプランナーに相談してみませんか？

この４月から確定拠出年金がスタートする会社も多いと思います。
あなたの一生を左右する大事な「資産運用の選択」を
どうか安易に考えないでください・・。

・運用商品の選択のしかた、組み合わせの仕方が分からない。
・投資信託について、選択の【物差し】となる見方を教えて欲しい。
・資産運用全般について、大まかな【方向性】をアドバイスしてほしい。

という方は、ぜひ弊所の【お試しコンサルティング】をご利用ください。

　　　　わたくしカンの「人間性」「運用指南能力」を
　　　　よ～くご考慮の上ぜひご指名ください（笑）

　　　  詳細＆お申し込みは【こちら】からどうぞ。

　　　 http://www.sinyo-fp.com/contents/frame02.html

　　　（土曜、日曜、祝日も対応させていただきます・・）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。

注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼　
　　　　　　　　（ご意見・ご質問はこちらへ　）　　　　　
　　　　　　　　（　　　　　どうぞ!！　　　　　）　　　　　
　　　　　　　　　＼＿＿＿＿＿＿　＿＿＿＿＿＿／　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　 ∨　　　　　
　　　　　　　　　　　　　info@sinyo-fp.com　　　

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

▼　今日のワンポイント・・☆

★　投資信託の「利益」にはふたつあります。
【譲渡益】と【分配金】です。

★ 「利益」が大きくなればなるほど、
「投資の期間」が長くなれば長くなるほど、
【課税の繰り延べ効果】は大きくなります。

★ バランス型ファンドは確定拠出年金では要らない。
株式と債券の【組み入れ割合】が確定しないからです。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
▼　投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

　　　　　カン・チュンドが２０００年から書き綴ってきた
　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

　　　　　　　　　  コラム【金財茶房】

　　　　島の中だけでやっている【ドングリの背比べ】について
　　　　  http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★　～金融先進国のインフラをぜひ一度お試し下さい～
　　　　　　　　　4/2 in 東京　4/9 in 大阪
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

　　　【香港BOOM証券口座開設サポートセミナー】
　　　　～あなたは井の中の蛙で終わりますか？～

・現地に赴くことなく「口座開設」が可能です
・ＢＯＯＭ証券の沿革・その特徴とは？
・口座開設の申込み手順、必要書類について

・世界の１２のマーケットに直接アクセスできます
（香港、中国Ｂ株、アメリカ、日本、オーストラリア、韓国、
　台湾、タイ、シンガポールなど）

・５つの通貨で「口座管理」ができます
（米ドル，香港ドル，日本円，シンガポールドル，オーストラリアドル）

・リーゾナブルな取引コスト（例香港マーケット 88HK$）
・パスポート認証はどうする？
・海外送金についてテッテイ検証します

・ＢＯＯＭ証券で購入できる投資信託・ＥＴＦ群の「具体例」をご紹介
・ノートパソコンを使って、実際の画面で模擬トレード

　参加費：おひとり様　５，０００円（税込）
　講師：　カン・チュンド（姜忠道）
　　　　　CFP ファイナンシャルプランナー

当セミナーの詳細＆お申込みは【こちら】からどうぞ。

  http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04_8.html

　　　　もちろん、24時間受付中です...★

　BOOM証券という【金融インフラ】を利用すれば、
　運用商品の選択肢が飛躍的に高まります。

　ぜひ一度、
　金融先進国のサービスインフラをお試しください...。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の
導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！★　

もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ
ください～★ （お名前が書かれている限り、返事は必ずいたします　
→　info@sinyo-fp.com ）　

では、また来週をお楽しみに！

---★☆★☆★☆★☆　確定拠出年金　３７の鉄則　☆★☆★☆★☆★-----

▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第４７号

▼　バックナンバーはこちら。　
　　http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000151204　

▼　発行者　晋陽ＦＰ事務所　
　　http://www.sinyo-fp.com/

　　「いちば」投資で世界を描こう・・。

　　　【オンライン読本　～お金を育てるレッスン～】
　　http://www.sinyo-fp.com/contents/main05_02_01.html　　
　
▼　編集者　カン・チュンド（姜　忠道）
　　　　　　インデックス運用アドバイザー

　　【カン・チュンドの横顔】はこちらです。
　 http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_04.html　　　　

　　＜ホームページ拾い読み・・＞

　　【投資のはじまり】→ 投資を行うことの意味　
　　http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_01.html　
　
　　進歩的【ライフプラン】とは？
　　http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_08.html
　　　
　　【世界の海】で魚を釣るということ（ＥＴＦの時代）
　　http://www.sinyo-fp.com/contents/main02_03_1.html

【ご注意】
当メールマガジンは、情報の提供を目的としており、特定の金融商品、特定
の投資手法を推奨するものではありません。提供する情報については主観
の要素を含んでおり、その完全性を保証するものではありません。これら
の情報によって生じたいかなる損害についても、当事務所、また私個人がそ
の責任を負うものではありません。投資のご判断は、皆さんご自身の責任
でなさるようお願いします。

● 解除される方は下記ホームページにて、各自お手続き願います。

まぐまぐ　http://www.mag2.com  　　マガジンID：0000151204
melma 　　http://www.melma.com　　　マガジンID：m00135573

Copyright（C）SINYO FP OFFICE All rights reserved