確定拠出年金 ３７の鉄則　これさえ知れば 鬼に金棒！

確定拠出年金 ３７の鉄則　第４５号です！

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　 
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■・・■・　■・・・　　　　　 〜 これさえ知れば 鬼に金棒！ 〜
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全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする 　　 2006/3/16
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　  第４５号！

いちば投資で 世界 を描こう。 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com　

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！ を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。 これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を 資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　目次

１．今日のお話
２．教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒ 【BOOM証券 口座開設サポートセミナー】
　　　　　　　　　　　　　　　　　 4/2 in 東京　4/9 in 大阪  
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★　皆さん こんにちは！　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へ ようこそ！
わたしがホスト役の カン・チュンド です。

先日、地下街を歩いていると、
本屋さんが 法被を着て「呼び込み」をしていました。

？？

「えー、本日 月刊 ○○ が 発売 されました！
今月号の特集は ・・・・・・・・・です！！
皆さま どうぞお買い求めください！」


わたしは今まで、本屋さんが「呼び込み」をするのは
見たことがなかったので、ちょっと驚きでした・・。


ところで、
先週はお休みしてしまい、申し訳ございません・・。
（例の如く、言い訳じみているのですが）

目の前にある仕事を片付けるのに、アップアップの状態で
・・・素通りしてしまいました・・。メルマガ、ごめん（反省）


さて、先々週 は何をお話したかというと、
？？

あなたの「人生プラン」と「お金の計画」（マネープラン）についてです。


今週は、先週の バツ を取り戻すべく、
確定拠出年金 の本質である【資産運用】の話に戻っていきます。

あっ、はっきり言って、
今週号から【本音のトーク】が炸裂しますよ（笑）

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▼　いきなり「大切」なこと。

⇒ 確定拠出年金 は資産運用の「ひとつの窓口」にすぎませんから、

　「プライベートな窓口」と併せて、
　【ひとつの大きな風呂敷】を イメージ しなければなりません・・。
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★　今まで 預貯金しかしたことがなく、
　　初めて 運用 に出会われるあなた。

確定拠出年金 は（確かに）【大きな窓口】です。

しかし、資産運用の【窓口】は他にもあるのですよ。

別に無理して、
確定拠出年金だけで 「資産運用をやろうとする」必要 はありません。

【他の窓口】のことを知り、
【他の窓口】も利用することを検討していいのです。


今まで プライベートで 運用 を行ってきたあなた。

確定拠出年金 は
（今までの）資産運用 とは「別物」と思っていませんか？

「いっしょ、ですよ」


あなたに【新たな窓口】が加わっただけです。

プライベートで行ってきた運用 と、
確定拠出年金 を通じての運用 を【併せて】、

「ひとつの大きな風呂敷」をイメージしてください。

それが あなたの【運用の設計図】なのです。


だいじな基本）

◆ 確定拠出年金 と、プライベートからの 運用 を併せて、
　 ひとつの【運用の設計図】を思い描く。

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★　投資を行う際、選択肢に上る「金融資産」には
以下のようなものがあります。　とお話してきました・・。


（リターン）　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　↑　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　海外株式
　　　　　　　　　　　　　　　　　　国内株式
　　　　　　　　　　　　　海外債券　　　　　　　　　
　　　　　　　　国内債券
　　
　元本確保型
　 商　　品　　　　　　　　　　　　　　　　→　（リスク）
　　　　

はい、これって「リスク・リターンの表」でしたね。



上記５種類の 資産 から選ぶことは、
「プライベートでの運用」でも、何ら変わることはありません。


ただし あれですよ、

・プライベートでの 運用　⇒　個別株式 を選ぶ。
・確定拠出年金での 運用　⇒　ファンド を選ぶ。

なんてことをすると、
ムダ が多くなってしまいますよ。


例えば（具体的に）

・プライベートでの 運用　⇒　個別の日本株 を選ぶ。
・確定拠出年金での 運用　⇒　日本株式ファンド を選ぶ。

とすると、

カブってしまいますよね、投資対象 が・・。

「焦点」の当て方が、
一方は　フォーカス 100倍 なのに、
もう一方は フォーカス 3倍 みたいな・・。


こういう 運用 は、
ムダが多く、スタイルが無い運用 と云われます。


だいじな基本）

◆ 投資をする 器（うつわ）としては、ファンド（投資信託）がベスト。
なぜなら リスク分散 をしながら、ムダなリスクを取らない 手法 だから。

続いて、またも斬新な「提言」です ↓↓

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▼　確定拠出年金 で（果たして）元本確保型商品 はゼッタイ要るのか？
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★　答え・・。　ゼッタイ要る ということはない。

えっーつ！！

どういうことですか？


元本確保型商品って、そもそも「安全性第一」で、
（ということは）典型的な ローリスク・ローリターン型 商品ですよね。

いつでも 解約 ができ、いつでも預け入れが出来て、
（言ってみれば）

あなたの【お財布代わり】になる 役割 を担うわけです、
ほ・ん・ら・い。


ところが、

確定拠出年金 では ナント、

◆ 現金化 して「お金」を引き出すことは出来ません、原則。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（60歳より前は、）

いつでも解約して 現金化 できる という
元本確保型商品の「特徴」が 活かせない のです。

（これ、事実）

（例えば「現金」として引き出して、お子さんの入学金に充てるとか・・）



◆ 元本確保型商品 はまず、
【プライベートな貯蓄】の部分で 賄うべき です。


代表的な 例 は・・？

銀行の普通預金 や、定期預金 ですね。


その後で、

確定拠出年金 での「利用」を 検討する、
ぐらいでいいのではないでしょうか・・。

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★　「でもでも カンさん。 ワタシは生まれて初めて 投資 を行うので、
毎月の掛金 8000円 のうち、元本確保型商品がぜんぜん無いなんて、
想像もできません！」（例えば Ｓさん）

ふむ、ふむ。

それは そうだと思います・・。

最初は ある程度「元本確保型商品」を組み入れられて
いいと思いますよ。


でも Ｓさん、
ちょっとイメージしてみてください。


もしあなたに、この２，３年で使うことはない、
向こう５年以上置いておけるお金が（例えば）
500万円 ほどあるとしたら どうでしょうか・・。

（そのお金は、
すべて「銀行の普通預金」で持っているとします）


仮に 確定拠出年金の【掛金】8000円 をすべて、
「リスク性商品」に割り当てても、

５年間の トータルの投資金額 は 48万円 です。


あなたが毎月 4万円 の貯蓄 が出来ているとすれば、
５年間 であなたの貯蓄は 240万円増え、
貯蓄額は トータルで 740万円 になっています。


740万円 に対する 48万円 の割合は、6％強 ですよね・・。


わたしが申し上げたいのでは、

ただただ 確定拠出年金の【掛金】の中だけで
資産運用 を捉えるのではなく、

あなた自身の「プライベートなお金」と併せて、

（ひとつの）大〜きな風呂敷 として捉える。

ということです。


※ 多分「ひとつの 大〜きな風呂敷」という言葉は、
このあと 何度も登場するでしょう・・（笑）


ではまた来週！

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教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。

注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　 ／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼　
　　　　　　　　 （ ご意見・ご質問 は こちらへ　 ）　　　　　
　　　　　　　　 （　　　　　 どうぞ!！　　　　　）　　　　　
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　　　　　　　　　　　　　　　　 ∨　　　　　
　　　　　　　　　　　　　info@sinyo-fp.com　　　 

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▼　今日のワンポイント・・☆

★　確定拠出年金 と、プライベートからの 運用 を併せて、
　　ひとつの【運用の設計図】を思い描く。

★　投資をする 器（うつわ）としては、ファンド（投資信託）がベスト。

★　元本確保型商品 はまず【プライベートな貯蓄】の部分で 賄うべき です。


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▼　投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
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　　　　　カン・チュンド が２０００年から書き綴ってきた
　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

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では、また来週をお楽しみに！

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第４５号

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