確定拠出年金 ３７の鉄則 これさえ知れば 鬼に金棒！ |
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■■■・ ・■■・・ ★ 確定拠出年金 ３７の鉄則 ★
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■・・■・ ■・・・ 〜 これさえ知れば 鬼に金棒！ 〜
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全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする 2006/2/23
運用力アップＵＰマガジンです！ 第４３号！
いちば投資で 世界 を描こう。 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com
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★ このメルマガの内容
「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！ を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。 これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！
特徴は「４つ」あります。
・確定拠出年金を 資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます
皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！
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★ 目次
１．今日のお話
２．教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒【30代女性 おサイフ診断 ★ 保険・年金すっきり編】
in 大阪 3/4日
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★ 皆さん こんにちは！
【確定拠出年金 ３７の鉄則】へ ようこそ！
わたしが ホスト役の カン・チュンド です。
神戸は 雨 が続いていましたが、
今日はよい天気 です。
（↑ 洗濯物が干せたので 機嫌がよい・・笑）
季節は 暖か → 寒の戻り → 暖か → 寒の戻り を繰り返しながら、
少しずつ 春 に近づいていくのですね。
さてさて、先週は【リスク許容度】のお話をしました。
【リスク許容度】高い → ある程度のリスク背中に背負える。
【リスク許容度】低い → あまりリスクを背中に背負えない。
と云いましたね。
あなたのお金の状況、年齢（運用できる期間）、
リスクに対する考え方 ＝
いったい自分はどれくらいの 損 を許せるのか？
によって、
【リスク許容度】は変わってくるとお話しました。
「でもカンさん、自身の【リスク許容度】って、
どうやって測るの？？」
んー、まあ そうですね。
じゃあひとつ 具体例 を挙げてみましょう。
あなたは現在 ２００万円 の投資を考えています。
下記は４つのポートフォリオの、
１０年後の 最大収益 と 最大損失 の「予想シュミレーション」です。
（あくまで 予想 ですよ・・笑）
（収益は 予想されるもっとも良いものを指し、
損失は 予想されるもっとも悪いものを指しています・・）
あなたなら どの「ポートフォリオ」を選択しますか？
注）ポートフォリオ とは、
あなたが複数の運用商品を選んで運用を行う場合の
資産全体（資産の集合体）を指します。
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Ａ ポートフォリオ 期待収益 210万円 期待損失 195万円
Ｂ ポートフォリオ 期待収益 240万円 期待損失 180万円
Ｃ ポートフォリオ 期待収益 280万円 期待損失 150万円
Ｄ ポートフォリオ 期待収益 320万円 期待損失 110万円
いいですか、
これは「良い・悪い」の問題 ではありません。
あなたが資産運用において、今後 継続的に
どれくらいのリスクを背中に背負えるのか？
という「問い掛け」です。
よろしいでしょうか、
選びましたか・・？
はい、
Ａ ポートフォリオ を選んだ方は おおむね
【リスク許容度】低
Ｂ ポートフォリオ
Ｃ ポートフォリオ を選んだ方は おおむね
【リスク許容度】中
Ｄ ポートフォリオ を選んだ方は おおむね
【リスク許容度】高
と云うことが出来ます。
（ただし、ここ重要なのですが）
【リスク許容度】というのは、
運用という作業 を行う途上で
「変化」する可能性があります。
また、お金の状況、年齢等、
【リスク許容度】を測る「前提」が変わった場合も
当然「変化」し得ることをお忘れなく・・。
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▼ じゃあ、運用商品のイメージ はどうなるのか？
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★ 【リスク許容度】低 の方は、
安全第一、元本確保を重視される方 です。
⇒「ローリスク・ローリターン」ですね。
ポートフォリオ の中身はおのずと
・銀行預金・保険型商品 の割合が高くなります。
【リスク許容度】高 の方は、
収益の不確実性（リスク）を背中に背負っても、
大きなリターンを求める方 です。
⇒「ハイリスク・ハイリターン」ですね。
ポートフォリオ の中身はおのずと
・株式 の割合が高くなります。
【リスク許容度】中 の方は、上記２つの「中間」ですよ。
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▼ 分散投資のこと 覚えていますか？
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★ 自分の【リスク許容度】を測ることで、
どんな種類の運用商品を「メイン」に組み入れるかが
イメージできるようになります。
あとは、あれ、あれです、
【分散投資】だけ ですね。
はい、「メルマガ第１４号」にプレイバック です。
http://blog.mag2.com/m/log/0000151204/106154051?page=1#106154051
そうです、
投資する対象を分ける ことを【分散投資】と云いました。
あなたが背中で「ムダなリスク」を背負わないようにするために、
【分散投資】するわけです。
確定拠出年金 で「分散」できる 運用商品 は、
Ａ 定期預金・保険型商品
Ｂ 国内債券ファンド
Ｃ 外国債券ファンド
Ｄ 国内株式ファンド
Ｅ 外国株式ファンド
Ｆ バランス型ファンド
などに分かれますね。
例えば、あなたの運用の【設計図】を、
Ａ 定期預金 ４０％
Ｂ 国内債券ファンド ２０％
Ｃ 外国株式ファンド １０％
Ｄ 国内株式ファンド ２０％
Ｅ 外国債券ファンド １０％
と「規定」すれば、上記が、
◆ あなたの 資産運用の【設計図】
ポートフォリオ そのもの になるわけです！
そして最終的に
「運用商品ラインナップ」の中から、
当てはまる 運用商品 をはめ込んでいけばよいのです。
いいですか、ちょっと「整理」しておきましょう。
ワタシの人生は？ ⇒ ライフプラン
これからどんな出来事、出費がある？
じゃあ、お金のプランは？ ⇒ マネープラン
ワタシの ⇒【リスク許容度】をチェック
分散投資を もちろんして、
ワタシの 運用の設計図 ⇒【ポートフォリオ】完成
最終的に（ラインナップの中から）運用商品 を当てはめる。
という「流れ」になるのです。
これこそが、資産運用という「作業」を行うための
【プロセス】なのですね（笑）
ではまた来週！
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教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。
注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！
／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼
（ ご意見・ご質問 は こちらへ ）
（ どうぞ!！ ）
＼＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿／
∨
info@sinyo-fp.com
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▼ 今日のワンポイント・・☆
★ 【リスク許容度】低
おのずと 銀行預金・保険型商品 の割合が高くなります。
★ 【リスク許容度】高
おのずと 株式 の割合が高くなります。
★ あなたの 運用の【設計図】を
ポートフォリオ といいます。
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▼ 投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
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カン・チュンド が２０００年から書き綴ってきた
ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。
コラム【金財茶房】
「リスクはリターンの賜物？」
http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html
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★ 第31回 知的人生設計 ワークショップ
３０代女性の おサイフ診断
【保険・年金 をすっきり整頓する裏ワザ 一挙公開！】
〜 あなたにとって【お金の管理】は 優先順位 第○位 で・す・か？〜
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こんにちは、カン・チュンド です。
超ビギナーのあなたのために こんなセミナーを創りました。
１．保険・年金 を正しく理解し、
２．お金が残る【しくみ作り】を行う ことで、
お金の「整理整頓」がみるみる出来るようになりますよ。
セミナー対象者）３０代を中心とした女性
お金の管理ビギナーを自認する女性
【セミナー内容】
・お金 は目に見えない力で、あなたの生活を支配しています
・浪費生活とサヨナラできる「方程式」とは？
・生命保険 と 宝くじ どちらが「不利な賭け」ですか？
（そもそも 独身女性 に生命保険は要るのでしょうか？）
・医療保険 がなくても 金欠 にならない３つの理由
・あなたに必要なのは シンプルな「入院保障」です。
・共済商品を活用しましょう！ （全労済、コープ共済）
・会社員は果たして、国民年金保険料を払っているのか？
・国の年金の「基本設計」「方向性」を理解しておきましょう。
・えっ！ 年金 と 資産運用って同じなの？？
・個人年金保険 を買ってはいけない４つの理由
※ 今回も【質問の時間】をたっぷり設けています。
日時： ３月４日（土）18:20 〜 20:20
会場： 大阪産業創造館 ６Ｆ 会議室Ｃ
参加費： おひとり様 ２，５００円（税込）
講師： ＣＦＰ ファイナンシャルプランナー
カン・チュンド（姜 忠道）
セミナーの詳細 ＆ 申込みは【こちら】へどうぞ。
http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04_8.html
皆さまの参加を お待ちしております...★
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本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
先日電車に乗っていると、
立ったまま化粧をしている女性を見かけました。
（ホントです）
その女性は電車のドアに映っている 自身 を見ながら、
入念にメイクアップをしていたのです。
（もちろん、扉が開かない方のドアで ですよ・・）
その器用さ、というか
大胆さにただただ呆然としてしまいました・・（カン）
このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の
導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！★
もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ
ください〜★ （お名前が書かれている限り、返事は必ずいたします
→ info@sinyo-fp.com ）
では、また来週をお楽しみに！
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▼ 編集者 カン・チュンド（姜 忠道）
インデックス運用アドバイザー
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【珠玉のコラム集】 カン・チュンドの 視点
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わたしの考え【投資新説】全４ページ「投資の新しい発想法」
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