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確定拠出年金３７の鉄則　第４０号です！

発行日： 2006/2/2

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
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■・・■・　■・・・　　　　　～これさえ知れば鬼に金棒！～
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全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2006/2/2
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　  第４０号！

いちば投資で世界を描こう。晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com　

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　目次

１．今日のお話
２．教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　in 東京  2/18・19日

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★　皆さんこんにちは！　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。

先週はメルマガをお休みしてしまい、申し訳ありません。
立て続けにセミナー、個別相談と重なり、どうしても時間が取れませんでした。

昨日、神戸は久しぶりの雨となりました。

気温も１０度を超え、暖かいのはありがたいのですが、
また、寒さはぶり返してくるのだそう・・。

皆さん、健康管理に気をつけてくださいね。

さて、先々週は、
【物差し】＝平均値のお話をしました。

えっ？　平均値？

そうです、

私たちが【投資信託】という道具を用いて運用する際に、
「運用の目安、指標」となるものです。

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＜プレイバック・・＞

◆ ファンドを運用する際、

指標となる、そのマーケットの平均値【物差し】のことを
「ベンチマーク」と呼んでいます。

例えば、日本株式ＢＢファンドであれば、
トウシの対象が「日本株式」ですよね。

では、
日本株式全体の【平均値】（物差し）はいったい何かというと・・、

（実は毎晩、ＮＨＫのニュースで言っている、）

・日経平均株価　や、
・トピックス（東証株価指数）なのです。

日本株式に投資するファンドでは、

日経平均株価や、トピックス（東証株価指数）を、
【ベンチマーク】として採用する場合が多いのです。

確定拠出年金に採用されているファンドの「商品詳細情報」には、
必ず、そのファンドの【ベンチマーク】が記されています。

（しっかり覚えておきましょう）

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▼　運用のしかた、⇒　投資スタイルにはたった「２種類」しかない。
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★　実は（すごくシンプルなことを申し上げますが）

あらゆる投資信託の運用のしかた、つまり【投資スタイル】には、
たった２種類しかありません。

それは、その「ファンド」が
【ベンチマーク】を「どのように位置付けるか」によって決定されます。

（カンタンでしょ？）

・もし、日本株式ＢＢファンドが、
【ベンチマーク】の動きと「同じ値動き」になるよう運用されれば、

そのファンドは、
【インデックス運用】を行っているのです。

【インデックス運用】？

つまり、マーケットの平均値と、ファンドそのものの値動きが
「同じ」になる運用のしかたです・・。

フム・・。

別名「マーケット平均ファンド」と言ってもいいでしょう・・。

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・一方、もし日本株式ＣＣファンドが、
【ベンチマーク】の動きを「上回る収益」を目指して運用していれば、

そのファンドは、
【アクティブ運用】を行っていることになるのです。

【アクティブ運用】？

はい、運用会社の目利き力で、
「マーケットの平均値」を上回る収益を目指す運用手法です・・。

んー、ちょっと待った！
日本語に注意・・（笑）

【ベンチマーク】の動きを「上回る収益」を目指して、
運用しているわけですから、

がんばって運用した結果、
【ベンチマーク】の動きを「上回る収益」を上げることができる
可能性もあれば、

【ベンチマーク】の動きを「上回る収益」を上げることができない
可能性もあるわけです・・。

ハイ・・。

つまり、【アクティブ運用】を行うファンドの場合、

ファンド運用会社の銘柄を選ぶ能力（運用力）によって、
成績が良くも悪くもなる、

ということなのです。

（ここ、重要）

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▼　実は、日本株式ＥＥファンドであろうと、外国債券ＧＧファンドで
あろうと、バランス型のファンドであろうと、外国株式ＡＡファンドで
あろうと、日本債券ファンドであろうと、
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★　とにかく、あらゆる投資信託（ファンド）の運用のしかたには、

【インデックス運用】か、
【アクティブ運用】

このふたつしか、ありません・・。

（別の言い方をすると）

あらゆる投資信託は、必ず

【インデックス運用】か、
【アクティブ運用】

どちらかに当てはまるのです。

もちろん、

確定拠出年金に採用されているファンドの「商品詳細情報」には、
必ず、

【インデックス運用】か、
【アクティブ運用】か　が記載されています・・。

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★【インデックス運用】は、マーケットの平均値と、
ファンドそのものの値動きが「同じ」になる運用のしかたですから、

すご～く　現実的　です。

（分かりやすいといえば、分かりやすい）

一方、

【アクティブ運用】は運用会社の「運用力」で、
「マーケットの平均値」を上回る収益を目指しますから、

まあ、ロマン　があるわけです。

しかし、ロマン　がある分、

【インデックス運用】のファンドより
＞価格の上がり下がりの【振れ幅】（＝リスク）は大きいです。

また、ファンドを維持するための「コスト」も、
＞【アクティブ運用】のファンドの方がかかりますよね。

なぜなら、

「あの会社がいいのか、あるいはこっちの会社か。

会社を調査して、訪問して、いろいろなデータを分析して、
まあ、人もそれなりに雇わなければいけませんよね？」

【アクティブ運用】を行う運用会社は
けっこう「お金」がかかるわけです・・。

だいじな基本です）

【インデックス運用】のファンド　⇒　インデックス・ファンド　と云う。
【アクティブ運用】のファンド　　⇒　アクティブ・ファンド　　と云う。

それに比べると、インデックス・ファンドは「コスト」がかかりません。

株式や債券の【売り買い】しませんから。
ひとつひとつの銘柄を調べる必要もありません（笑）

「いちば」そのものに投資しておけばいいのですから・・。

続きは次回に。

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教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。

注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼　
　　　　　　　　（ご意見・ご質問はこちらへ　）　　　　　
　　　　　　　　（　　　　　どうぞ!！　　　　　）　　　　　
　　　　　　　　　＼＿＿＿＿＿＿　＿＿＿＿＿＿／　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　 ∨　　　　　
　　　　　　　　　　　　　info@sinyo-fp.com　　　

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▼　今日のワンポイント・・☆

★　あらゆる投資信託（ファンド）の運用のしかたは、
　【インデックス運用】か、【アクティブ運用】か。

★　【マーケットの平均値】と「同じ値動き」になるよう運用されれば、
　【インデックス運用】　インデックス・ファンド

★　【マーケットの平均値】を「上回る収益」を目指していれば、
　【アクティブ運用】　アクティブ・ファンド

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▼　投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
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　　　　　カン・チュンドが２０００年から書き綴ってきた
　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

　　　　　　　　　  コラム【金財茶房】

　　　　　　　「価値はどこから生まれてくるのか？」
　　　　　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html

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★　　　　　　知的人生設計入門　in 東京
　　　【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】
　　　  ⇒ すでに１０４名の方が受講されました！
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　　【勉強会の内容】　　　　

・お金を殖やす３つの要因を覚えましょう
・なぜ、「仕事」をおろそかにするのですか？
・なぜ、夢や目標を持たないのですか？
・手取り収入が減るイメージが出来ていますか？
・人生の出費に優先順位を付けましょう

・毎月のフローを大切にしていますか？
・お金にこうあって欲しいと「規定」していますか？
（私たちがお金を教育してあげるのです・・）
・なぜ、保険料に手をつけないのですか？
・なぜ、マイホームを聖域にするのですか？
（借金をして資産を買うのは立派なアドベンチャーです）

・これが最初のポートフォリオです
・資産形成の舞台は一体どこでしょう？
　野菜や魚が売っている市場「いちば」です
・思い込みや先入観を退治しましょう
・金融機関は頼るところではなく、利用するところです
・投資の現場から 1メートル以上離れましょう

・なぜ、「コスト」をのさばらすのですか？
・リスクは魔物ではありません。コントロールするものです
・親切にしてくれる訳をよ～く考えましょう
（金融機関はお人よし団体ではありません）
・マネー雑誌と証券会社のあやしい関係とは？
・なぜ、日本円にしがみつくのですか？
（安心して眠るために国境を跨ぎましょう・・）

・株価は不規則に上がったり下がったりします
（売買のタイミングを計っても報われません）
・投資の仕方には２種類（単品 or パック商品）あります
（なぜ個別銘柄ではなく、投資信託なのでしょうか？）
・株式をメインディッシュに据えましょう
・「いちば」投資で世界に釣り糸を垂らしてください
（インデックス運用がもっとも合理的な理由とは？）
・市場は変化を続ける「生き物」なのです

・ニワトリとタマゴの不思議な関係とは？
・木を見るのではなく、森を捉えましょう
・相性がよい資産を併せて保有するのです
（資産形成のカギは日本の庭園にあり？）
・ポートフォリオゲームを楽しもう！
・債券・不動産は脇役として利用しましょう
・これが発展形ポートフォリオです

（もちろん【黄金ルール17】は勉強会の中で発表いたします）

日時：２月１８（土）１９（日）13：30 ～ 17：00
　　　　　　　　　　　　　　（2日間計7時間）
場所：東京・大井町「きゅりあん」6Ｆ中会議室　
　　　 http://www.shinagawa-culture.or.jp/curian/

参加費：おひとり様　12,000円（税込）
　　　　　　　　　　　　　　
案内人：カン・チュンド（姜　忠道）
　　　 CFP ファイナンシャルプランナー

　トウシと「最高の状態」で出会って、
　トウシとの初恋を成就させてください・・（笑）

　　
セミナーの詳細＆お申込みは【こちら】からどうぞ。

　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04.html

★ 資産運用の本質は【引き算】を行うことです・・★　

【知的人生設計入門】に参加された皆さんの声、声です。
（けっこうたくさんあります）
http://www.sinyo-fp.com/contents/main04_04.html

勉強会の【スナップ写真】です（← こちらも盛りだくさん）
http://www.sinyo-fp.com/contents/main04_03_01.html

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★　本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

最近の子どもは、体格はますます立派になっていますが、
運動能力（体力）は低下しているのだそう・・。

その原因は（もちろん）運動不足です。
世の中が便利になるにつれ、歩かない外で遊ばない、
という傾向が強くなっています。

（そういえば、子どもが走り回っている姿をあまり見かけませんね・・）

今、１１歳の男子の５０メートル走記録は、
２０年前の女子の水準に落ち込んでいるそうです。

まず体を動かすことが、
「考える力」を活性化させるとわたしは思うのですが・・。

それでは皆さん、また来週！

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このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の
導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！★　

もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ
ください～★ （お名前が書かれている限り、返事は必ずいたします　
→　info@sinyo-fp.com ）　

では、また来週をお楽しみに！

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第４０号

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▼　編集者　カン・チュンド（姜　忠道）
　　　　　　インデックス運用アドバイザー

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