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確定拠出年金３７の鉄則　第３９号です！

発行日： 2006/1/19

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
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■・・■・　■・・・　　　　　～これさえ知れば鬼に金棒！～
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全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2006/1/19
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　  第３９号！

インデックス運用のことなら.. 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com　

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　目次

１．今日のお話
２．教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒【歓迎！中国株式ワールドへようこそ】
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　in 東京  1/29日

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★　皆さんこんにちは！　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。

ちょっと暖かくなったと思ったら、また寒さがぶり返しています。
皆さん、風邪など引いていませんか？
（ワタシは元気です  笑）

さて、今週も楽しく勉強してまいりましょう。
今日から「資産運用」のお話に帰っていきますが、
ちょっと要点を整理しておきましょう。

私たちが確定拠出年金で選べる「資産」の種類は
大きく【５種類】に分かれていました。

（リターン）　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　↑　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　海外株式
　　　　　　　　　　　　　　　　　　国内株式
　　　　　　　　　　　　　海外債券　　　　　　　　　
　　　　　　　　国内債券
　　
　元本確保型
　商　　品　　　　　　　　　　　　　　　　→　（リスク）
　　　　

（右上に行けば行くほど、
ハイリスク・ハイリターン型になるのですよ・・）

上記に、株式と債券を「ブレンド」させた【バランス型】を加えれば、
【６種類】になりますね。

以前に、

元本確保型と、それ以外の金融商品、
（国内債券・海外債券・国内株式・海外株式）では、

その性格がまったく異なります！とお話しました。

元本確保型（預金・保険積立て商品）は、
「安全性の資産」ですが、

その他の金融商品、
（国内債券・海外債券・国内株式・海外株式）は、

・そもそも元本保証がなく、
・その価格が上がったり下がったりする「リスク性の資産」である、

ということなのですね。

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★　そして、確定拠出年金においては、

国内債券　海外債券　国内株式　海外株式バランス型の資産は、

【単品のカタチで投資するのですか、パック商品のカタチで投資するのですか？】

？？　

（皆さん、覚えていますか？）

私たちが確定拠出年金で投資できるカタチは、
（元本確保型商品を除くと）
　　　　　

すべて【パック商品】なのです。

？？

◆ 青―い大きなフクロでしたね（笑）

青―い大きなフクロの中に（例えば）
たくさんの日本の株式が詰まっている・・。

トヨタ、ソニー、花王、ＮＴＴ、ローソン、みずほＦＧ、任天堂、
マクドナルド、楽天、キャノン、日産自動車、三井不動産、丸大食品、
イオン、富士通などなど・・。

この、青―い大きなフクロそのものを

（世の中では、）

◆ 投資信託というのです・・。

（英語でいうと、ファンド・・）

※ 例えば【単品】のアメリカ国債とか、日本の国債とか、
【単品】のトヨタの株式とか、楽天の株式とか、自社株などは、

（今のところ）確定拠出年金ではラインナップされていません・・。

◆ 投資するカタチとしてはすべて【パック商品】なのです。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（ここ、重要！）

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▼　ということは、確定拠出年金で上手な運用を行うためには、
パック商品＝投資信託の「しくみ」「特徴」をよ～く知ることが近道！！
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★　ファンドの「特徴」とは？

１．小さい「お金」で投資が可能です。

どういうことかというと、投資信託では、
たくさんの購入者の小さな「お金」を集めて、ひとつの「大きな束」にて、

運用の専門家が皆さんに代わって運用を行います。

イメージでいうとこんな感じです。
http://www.higobank.co.jp/personal/save/investment/sikumi.html　

◆ 私たちひとりひとりの「小さな資金」を集めて
　太い束（たば）にする、というところがポイントです。

Ａさんひとりの「資金」では、
購入できる株式、債券に限りがありますね。

Ｂさんひとりの「資金」では（分散投資すると言っても）
購入できる銘柄の種類に限りがあります。

私たちは投資信託（ファンド）のカタチで、
共同で運用を行うことで、

さまざまな銘柄に【分散させた】、
効率的な投資をすることができるのです。

（ん～、なんというか人類の知恵ですね）

２．（上に書いてありますが、）運用の実際は「専門家」に任せます。

投資信託（ファンド）を実際に運用し、管理している
「専門家」のことを

◆ 運用会社さん、投資信託会社さん、といいます。

運用を専門家に任せるということは、
あなたが（例えば）「この株を購入してほしい・・」と

直接指示することはできない、ということです。

また、運用を任せると言っても、

その「運用成果」、

つまり、ファンドの運用がうまくいって儲かっても、
運用がうまくいかず損を蒙っても、

「運用の成果」は
ファンドを買った私たちひとりひとりに【帰属する】ということです。

（大原則 ⇒ 自己責任、ですね）

また、
◆ 専門家に「運用」を任せるので、手数料がかかるのです。

（先日お話した）【信託報酬】という手数料ですね・・。

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▼　じゃあ、投資信託はただ「やみくも」に運用していればいいのか？
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★　いいえ、そんなことはありません。

「このＢＢファンドは果たしてどれくらい上手に運用しているのだろうか？」

おそらく皆さん、気になると思います。
（ＢＢファンドを保有していれば・・）

このような場合、ＢＢファンドの運用成績を客観的に見るために、
運用の指標となる【物差し】

のようなものがあった方がいいですよね？

例えば、

１７歳男子全体の身長と比べて、
自分の身長は高いのか、低いのか？　を見るために、

平均身長という【物差し】を用います。

その【物差し】と自分の身長を「比べて」みたりしますよね。

（それと同じで）

◆ 投資信託の運用の際、

指標となる、そのマーケットの平均値【物差し】のことを
「ベンチマーク」と呼んでいます。

（ベンチマークという言葉はぜひ覚えておきましょう）

あまり難しく考えずに、

例えば、日本株式ＢＢファンドであれば、
トウシの対象が日本株式ですよね。

では、

日本株式全体の【平均値】（物差し）はいったい何かというと・・、

（実は毎晩、ＮＨＫのニュースで言っています、）

・日経平均株価　や、
・トピックス（東証株価指数）なのです。

日本株式に投資するファンドでは、

日経平均株価や、トピックス（東証株価指数）を、
【ベンチマーク】として採用する場合が多いのです。

続きは次回に・・。

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教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。

注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼　
　　　　　　　　（ご意見・ご質問はこちらへ　）　　　　　
　　　　　　　　（　　　　　どうぞ!！　　　　　）　　　　　
　　　　　　　　　＼＿＿＿＿＿＿　＿＿＿＿＿＿／　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　 ∨　　　　　
　　　　　　　　　　　　　info@sinyo-fp.com　　　

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▼　今日のワンポイント・・☆

★　マーケットの平均値【物差し】のことを「ベンチマーク」と言います。

（例えば）日本株式に投資するファンドであれば、

日経平均株価やトピックス（東証株価指数）を【ベンチマーク】として
採用することが多いのです。

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▼　投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
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　　　　　カン・チュンドが２０００年から書き綴ってきた
　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

　　　　　　　　　コラム【金財茶房】

　　　　　　「気をつけよう、甘い言葉と情熱に・・」
　　　　　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html

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▼　　　　　　　ビギナーの方におすすめです！
　　　　　【歓迎！中国株式ワールドへようこそ】
　　　　　　　　　1/29日　東京・大井町
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★　　　　中国株式って、ちょっと怖いけれど、
　　　　（でも）興味がある・・というあなたに。

　　　　　今回はビギナーの方をイメージしながら、
　　　　中国に投資する最善の方法を分かりやすく解説します。
　　　　　これで中国株式がすっきり理解できますよ！

準備運動）

・中国経済のイロハ
・眠っていた国が起き上がっただけです
・「２０歳の若者」を相手にしていると思ってください

メインのお話）

・アメリカにもイギリスにも似ていない国それが「中国」
・「いちば」の歴史はたった１５年です
・そもそも何を指して【中国株式マーケット】と呼ぶのか？
　　　　　
・したがって、香港のいちばは中国の「前線基地」です
・政府が「資産運用会社」の国、それが中国です　
（株式と土地売却でこんなに儲けてます！？）

・人民元のレートがＮＨＫのニュースで伝えられる日
・中国のリスクと潜在可能性の比較

・（確かに）難題はたくさんあります
　官僚腐敗、非流通株、不良債権、環境問題
（だいいち）情報開示という文化が未だ存在していません

・中国人のメンタリティー
・「懐柔」のスペシャリストそれが中国人です
（１４もの国と国境を接している国は他にありません・・）

・これが中国株式への投資スタイルです
（いちば投資で「成長」の大枠を捉えましょう・・）

・台湾も「中華のいちば」に入れてあげてください
・最新版！これが中国株式に投資する「おすすめファンド７本」です

　今回も「質問の時間」を交えて、実践的な勉強会にしたいと思います。

　　　日時：　１月２９日(日)  １３：３０～１６：３０　　　　
　　　　　　　　　　　　　　（最大 17時まで延長有り）　　　　

　　　場所：　東京・大井町「きゅりあん」４Ｆ第２特別講習室
　　　　　　　http://www.shinagawa-culture.or.jp/curian/

　　　参加費：４，０００円（税込）

　　　案内人：CFP ファイナンシャルプランナー
　　　　　　　カン・チュンド（姜　忠道）

　　　　当セミナーの詳細＆お申し込みは【こちら】へどうぞ。

　　　　　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04_8.html

（私たちはとてもラッキーです・・）

なぜなら、2006年の時点で
「中国」に投資する機会に恵まれているのですから・・。

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　　本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

2006年4月から確定拠出年金を導入する会社では、
今から「投資教育セミナー」を実施するところが多いのではないでしょうか？

普段なじみがないことを勉強するので、気が重いかもしれませんが、
資産運用もひとつの【習い事】なのです。

（英会話を勉強したり、フラメンコを習ったりするのと同じです笑）

せっかくの機会ですから、
ぜひ「好奇心」を持って取り組んでみてください。

それでは皆さん、また来週！

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このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の
導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！★　

もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ
ください～★ （お名前が書かれている限り、返事は必ずいたします　
→　info@sinyo-fp.com ）　

では、また来週をお楽しみに！

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第３９号

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▼　発行者　晋陽ＦＰ事務所　
　　http://www.sinyo-fp.com/

　　「いちば」投資で世界を描こう・・。

　　【オンライン読本　～お金を育てるレッスン～】
　　http://www.sinyo-fp.com/contents/main05_02_01.html　　
　
▼　編集者　カン・チュンド（姜　忠道）
　　　　　　インデックス運用アドバイザー

　　【カン・チュンドの横顔】はこちらです。
　 http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_04.html　　　　

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　　ファイナンシャルプランナー姜への【１０の質問】
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　　これが投資の【マスタープラン】です
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