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確定拠出年金３７の鉄則　第３８号です！

発行日： 2006/1/12

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
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■・・■・　■・・・　　　　　～これさえ知れば鬼に金棒！～
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全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2006/1/12
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　   第３８号！

インデックス運用のことなら.. 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com　

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　目次

１．今日のお話
２．教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒【歓迎！中国株式ワールドへようこそ】
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　in 東京  1/29日

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★　皆さんこんにちは！　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。

（今更ですが苦笑）、
新年、明けましておめでとうございます。
本年もどうぞよろしくお願い致します。

年が明けて３連休があって、
今ようやく「仕事モード」に入ったという方も多いのではないでしょうか。

今年も確定拠出年金の「本質」を学び、
そして、資産運用に慣れ親しみましょう！

（ということで）
去年の最後、何をお話していたかというと、

（んー、ちょっと思い出してみましょう・・）

◆ スイッチングとか、資産配分の変更は、
必要最低限に留めておきましょう。

ゆっくり（しかし）大きくお金を育てることが「基本」ですよ。
◆ キーワードは（ずばり）投資の一貫性です。

また、

草木を育てるのに一貫性がいるように、
絵を描くのに一貫性がいるように、

資産運用を行う際にも「一貫性」が必要なのです・・。

とお話しました。

皆さん、スキーに行かれた時、
「ただやみくもに滑っていた」

ということはないですよね。

（そんなことしていたら、すぐコケてしまいます笑）

スキーには（スキーの）「滑り方」があるのです。
その「滑り方」を正しく理解していないと、

いつまでたっても上達しませんよね。

それと同じで、

・あなたの「投資の仕方」（投資スタイル）を確立しないと、
　三歩進んで、三歩下がるような資産運用になってしまいます。

（次号からはまた「投資」のお話に戻りますが、

この【投資スタイル】という言葉はお忘れなきように！）

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▼　過去の実績だけにとらわれない！
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★　さて、あなたの会社で　確定拠出年金の導入　が決まったら、
「いついつまでに、運用の【設計図】を提出してください！」

と言われます。

設計図？

はい、これは（会社によって呼び名は違うと思いますが）
「配分指定書」「運用指図書」などと呼ばれるものです。

指定の紙に、皆さん自身が、

・「購入する運用商品の名前」のところをチェックし、
・「配分割合」を％（パーセント）で記すのです！

（もちろん）

こんな選択は、今までの人生でしたことがありませんから、
あなたは結構ドキドキするかもしれません。

あるいは、

「んー、どれにしようかな・・」ということで、
決断がなかなかできないかもしれません。

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★　そんな時、あなたはふと思い出します。

「そういえば、投資教育のセミナーの時に、
【運用商品の実績表】をもらったな・・」

そうです、

◆【運用商品の実績表】とは、
　　その運用商品の（過去の）成績表のことですね。

「ほおー、この外国債券○○ファンドは、
　　過去の成績、けっこういいじゃない・・」

あなたはファンドの基準価格（ファンドの値段）の折れ線グラフが、
右肩上がりになっていることに気をよくします。

「よっしゃ。これにしよう！」

と安易に決めていいのでしょうか？

　よい・だめ

（だめの方が正解ですよ）

なぜなら、資産運用の世界では
下記の条文が【常識】になっているからです。

◆ 過去の実績は未来の成績を保証するものではない！

つまり、ある運用商品の「過去の実績」と、
これからどうなるかという「未来の成績」は

【別物】ということなのです。

（ここ、たいへん重要です！）

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▼　あなたは一時金での受け取り？　それとも年金形式での受け取り？
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★　確定拠出年金では「６０歳以降７０歳になるまでに」
受け取りを開始すればよいとされています。

自分が運用して積み立ててきた「お金」をどうやって受け取るのか。
その「受け取り方」には２種類あるとお話しました。

・一時金
・年金形式

以下のアンケートは確定拠出年金ではなく、
一般の退職金の受け取り選択ですが、参考になるかと思います。

（05年 12/18 日経新聞より）

団塊世代の男女に、

「退職金の受け取り方は一時金と年金形式のうちどちらを選ぶか」
と聞いた。

●　一時金　　７３％
●　年金形式　２７％

んー、意外と「一時金」の方が多いですね。

自分でお金を管理して
（好きなことに使いたい？あるいは少しは投資も行う）

ということなのでしょうか？

もしかしたら、会社の将来性も憂慮して、
「一時金」を選択しているのかもしれませんね・・。

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▼　確定拠出年金　緑茶 ★ ブレーク
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★　アメリカのＩＢＭが2008年1月より、
会社の年金制度を確定給付型から、確定拠出型に
全面的に切り替えるようです。

（ごたぶんに漏れず）ＩＢＭも年金負担を軽減させたいのでしょう。

ＧＭやＩＢＭなど、アメリカの歴史ある大企業は、
意外と確定給付型の年金制度を採用しているところが多いのですね。

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教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。

注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
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　　　　　　　　（ご意見・ご質問はこちらへ　）　　　　　
　　　　　　　　（　　　　　どうぞ!！　　　　　）　　　　　
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　　　　　　　　　　　　　info@sinyo-fp.com　　　

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▼　今日のワンポイント・・☆

★　まず「投資の仕方」（投資スタイル）ありき。

★　【運用商品の実績表】とは、
　　　その運用商品の「過去の成績表」のことです。

★　過去の実績は未来の成績を保証するものではありません。

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▼　投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
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　　　　　カン・チュンドが２０００年から書き綴ってきた
　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

　　　　　　　　  　コラム【金財茶房】

　　　　　　　　　　　　「下流社会」
　　　　　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html

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▼　　第30回知的人生設計ワークショップです！
　　　　（中国株式に投資する最善の方法は？）　　
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　　　　　　　ビギナーの方におすすめ！

　　　　【歓迎！中国株式ワールドへようこそ】
　　　　～中国株式の光と影をテッテイ解明します～

　　　　　中国株式って、ちょっと怖いけれど、
　　　　（でも）興味がある・・というあなたに。

　　　今回はビギナーの方をイメージしながら、
　　　中国に投資する最善の方法を分かりやすく解説します。

　　　これで中国株式がすっきり理解できますよ！

準備運動）

・中国経済のイロハ
・眠っていた国が起き上がっただけです
・「２０歳の若者」を相手にしていると思ってください

メインのお話）

・アメリカにもイギリスにも似ていない国それが「中国」
・「いちば」の歴史はたった１５年です
・そもそも何を指して【中国株式マーケット】と呼ぶのか？
　　　　　
・したがって、香港のいちばは中国の「前線基地」です
・政府が「資産運用会社」の国、それが中国です　

・人民元のレートがＮＨＫのニュースで伝えられる日

・（確かに）難題はたくさんあります
　官僚腐敗、非流通株、不良債権、環境問題
（だいいち）情報開示という文化が未だ存在していません

・中国人のメンタリティー
・「懐柔」のスペシャリストそれが中国人です
（１４もの国と国境を接している国は他にありません・・）

・これが中国株式への投資スタイルです

・台湾も「中華のいちば」に入れてあげてください
・最新版！これが中国株式に投資する「おすすめファンド７本」です

　　　日時：　１月２９日(日)  １３：３０～１６：３０　　　　
　　　　　　　　　　　　　　（最大 17時まで延長有り）　　　　

　　　場所：　東京・大井町「きゅりあん」４Ｆ第２特別講習室
　　　　　　　http://www.shinagawa-culture.or.jp/curian/

　　　参加費：４，０００円（税込）

　　　案内人：CFP ファイナンシャルプランナー
　　　　　　　カン・チュンド（姜　忠道）

　　当セミナーの詳細＆お申し込みは【こちら】へどうぞ。

　　　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04_8.html

（私たちはとてもラッキーです・・）

　　なぜなら、2006年の時点で
　　「中国」に投資する機会に恵まれているのですから・・。

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　　本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

先日、ケーキ屋さんの中で、
サイモンとガーファンクルの「スカボロフェア」が流れていました。

不意打ちの音楽というものに人は弱い・・（笑）

１３歳の時に、サイモンとガーファンクルのレコードを
カセットに録音していた時のことを思い出してしまいました。
（当時は坊主頭だったわたし・・）

音楽の力というのはすごいですね。
人の記憶のひだを再生させてしまうのですから。

（久しぶりにサイモンとガーファンクルのＣＤをじっくり聴こう。
　あれ、どこにしまったのか・・？？）

それでは皆さん、また来週！

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このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の
導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！★　

もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ
ください～★ （お名前が書かれている限り、返事は必ずいたします
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では、また来週をお楽しみに！

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第３８号

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　　　【オンライン読本　～お金を育てるレッスン～】
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▼　編集者　カン・チュンド（姜　忠道）
　　　　　　インデックス運用アドバイザー

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