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確定拠出年金３７の鉄則　第３７号です！

発行日： 2005/12/22

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■■■・　　・■■・・　　　　★　確定拠出年金　３７の鉄則　★　　
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■・・■・　■・・・　　　　　～これさえ知れば鬼に金棒！～
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全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする　　 2005/12/22
運用力アップＵＰマガジンです！　　　　　　　　　　　   第３７号！

インデックス運用のことなら.. 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com　

　　お知らせ）　当メルマガは今年最後の配信となります！　　　

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★　このメルマガの内容

「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！を合言葉に、
ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選
してお届けします。これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！

特徴は「４つ」あります。

・確定拠出年金を資産運用のひとつの【窓口】として語ります
・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります
・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます
・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます

皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。
ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！

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★　目次

１．今日のお話
２．教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
３．今日のワンポイント
４．セミナーのご案内 ⇒【第18回知的人生設計入門 in 大阪  1/15・22日】

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★　皆さんこんにちは！　
【確定拠出年金　３７の鉄則】へようこそ！
わたしがホスト役のカン・チュンドです。

ああ、寒いですね！
（神戸は吹雪いていますよ、皆さんは大丈夫でしょうか・・？）

ところで年賀状は書かれましたか？
（わたしの予感では）まだの人が多いのでは？

そんなあなたのために、こんなサイトを見つけましたよ。
「おうちで年賀状屋さん」
http://kids.yahoo.co.jp/docs/event/nenga/　

世の中便利になりましたね、
カンタンに年賀状の印刷ができてしまいます・・。

さてさて、先週までは「Ｑ＆Ａ特集」でしたが、
皆さんお分かりいただけましたでしょうか？

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▼　やたらと「スイッチング」したり「配分割合を変更」したりしない！
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★　「Ｑ＆Ａ特集」の最後でもお話しましたが、
「スイッチング」するとは、

（貯まっているお金について、）
ある運用商品を解約して、別の運用商品を買い付ける行為です。

この時、投資信託によっては
【信託財産留保額】というコストを課すものがあります。

（元本確保型商品では）「スイッチング」とは、
満期の前に【解約する】ということですから、

預金だったら ⇒ 適用利率が低くなる、
積立て保険商品だったら ⇒ 元本を下回る可能性がある、

でしたね。

さて投資信託の場合、あまり「スイッチング」ばかりしていると、
【信託財産留保額】によって、
「コスト倒れ」になってしまう可能性があります。

確定拠出年金に加入している人は実感していると思いますが、
インターネット、コールセンターを通じて、
（ほんとに）いつでも「スイッチング」の申し出をすることが出来ます。

この「便利さ」が逆にあだとなり、
（言葉は悪いですが）

つまみ食いをするように【スイッチング】を重ねている人がいます。

手数料うんぬんの問題は置いておいて、

（果たして）頻繁に【スイッチング】を重ねることが
合理的な資産運用と言えるのでしょうか・・？

皆さんはどう思います？

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★　例えば、こう言う人がいるかもしれませんね。

「カンさん、スイッチングはした方がいいと思うんですよ。

Ａファンドの値段上がっていったら、利益を確定させた方がいいでしょ。

そして、今度は別のファンドを選んでいく。
（もちろん）これから値段が上がっていくようなファンドですよ。

要はうまくタイミングを捉えていかないと、
儲かるものも儲からなくなる・・。

なにせ確定拠出年金は「自己責任」なんですから・・」

さあて、皆さんはどう思われますか？

Ａファンドの値段が上がっていったら、「スイッチング」をして
Ｂファンドを買い付ける。

なぜならＢファンドはこれから値段が上がりそうだから？

んー・・。

皆さんは、
「運用商品ラインナップ」の中の運用商品群が、

短期的にどのような値動きをするのか、
正しく「予測」できると思いますか？

また、

各々の運用商品の価格が上がるタイミング、下がるタイミングを、
いつでも正しく「予測」できると思いますか？

んー、わたしの答えは、

「でき・ま・せん・・」です（笑）

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▼　お金が成長するにはある程度の「時間」が必要です・・。
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★　わたしは（逆に）「スイッチング」を重ねることで、
儲かるものも儲からなくなる可能性が高くなると、思っています。

運用商品の値動きをあと追いすることで、
マーケットのトレンドをあと追いすることで、

「高い値段」で運用商品を買わされる可能性が高くなると思うのです。

また（高くなるだろうと思っていた）運用商品が高くならず、
（その商品の値段が安いときに）我慢しきれず売ってしまう・・。

ということも起こり得ます。

なぜなら、

また「スイッチング」をして、
よりよい運用商品を選べばいいんだ・・。

という「気持ち」があるからです・・。

（まさに悪循環・・）

皆さん、

インターネット、コールセンターを通じて、
いつでも「スイッチング」の申し出をすることが出来る　とは、

イコール　頻繁に「スイッチング」しましょう！

ということでは決してありません。

確定拠出年金・だいじな基本）

◆ スイッチングは必要最低限にしておきましょう。

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▼　（実は）「配分割合の変更」でも同じことが言えます。
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例）　毎月の掛金　５，０００円

運用商品Ｑ　　　３０％
運用商品Ｓ　　　２０％
運用商品Ｒ　　　５０％　　といったん決めた「配分割合」を、

しばしば「変更」するのはよろしくありません。

注）「配分割合の変更」では、
特別コストがかかるわけではありませんが、
コストは（ここでは）問題ではないのです。

「問題」は資産運用の心構えそのものです・・。

例えば、

「あのさ、ちょっと運用商品Ｒの成績がこの１、２ヶ月悪いから、
そいでもって、運用商品Ｓの方が良さそうだから、配分割合変えます！」

とか、

「んー、よーく考えてみたら、運用商品Ｆっていうのもイイ感じ。
運用商品Ｑの３０％割合やめて、ぜーんぶ運用商品Ｆにしちゃおうか・・」

など、

その時々の断片的な情報を元に、
自分の「感覚」「勘」に頼った運用方針の変更、

つまり「配分割合の変更」をするのはダメですよ・・。

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★　そう、そうなのです、

◆ スイッチング、配分割合の変更とは、

（ちょっと大げさに言えば）【運用方針の変更】にあたる「行為」なのです。

（けっこう重たいこと。したがってそれなりの「理由」がいる！）

確定拠出年金・だいじな基本）

◆ 配分割合の変更も必要最低限に留めておきましょう。

（だいたい、）確定拠出年金を通じた資産運用では、
６０歳より前にお金を引き出すことはできないわけですから、

短期的な動き、例えば今月、来月のマーケットの動きを
気にしていても仕方がありません・・。

どうか【時間の尺度】を長～く持ってください。

のんびり、たまに気付いた時に、運用のことを思い出す、
くらいがちょうどよいのではないでしょうか？

これこそが（世に言う）【長期投資】なのです。

【長期投資】では、草木を育てるように、
大きなキャンバスに絵を描くように、

ゆっくり（しかし）大きくお金を育てることが「基本」となります。

◆ キーワードは（ずばり）一貫性です。

草木を育てるのに一貫性がいるように、
絵を描くのに一貫性がいるように、

資産運用を行う際にも「一貫性」が必要なのです・・。

（ちょっと硬くいうと）それは
【投資のスタイル】そのものなのです・・。

では、今年はこの辺りで・・。

？？

ハイ、次お会いするのは、

来年　ですよ！！

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教えて～！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー　
皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。

注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ
ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼　
　　　　　　　　（ご意見・ご質問はこちらへ　）　　　　　
　　　　　　　　（　　　　　どうぞ!！　　　　　）　　　　　
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　　　　　　　　　　　　　　　　 ∨　　　　　
　　　　　　　　　　　　　info@sinyo-fp.com　　　

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▼　今日のワンポイント・・☆

★　スイッチングは必要最低限にしておきましょう。

★　配分割合の変更も必要最低限にしておきましょう。

★　長期投資のキーワードは（ずばり）一貫性です。

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▼　投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！
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　　　　　カン・チュンドが２０００年から書き綴ってきた
　　　　　ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。

　　　　　　　　  　コラム【金財茶房】

　「カン・チュンドさんはどうして金融商品を販売しないのですか？」
　　　　　http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html

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▼　　　　　　　　　　原点に還ろう....★
　
　　　　　　大学時代の親友Ｓが飲み会でこう云った。
　　　　「お金について真剣に勉強してみようと思うんだ・・」
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　　　　　　　  第18回【知的人生設計入門】
　　　　　　　　～お金のなる木の見つけ方～

　　　　　　　　　06年 1月15・22日 in 大阪

　　　　　　　　1日目は「ライフプラン奮闘編」
　　　　　　　　2日目は「投資スタイル構築編」です。

　＜このセミナーを受けることによって生じる「効果」とは？＞

・毎月のお金、まとまったお金の「流れ」を理解できるようになります。
・定期的収入の大切さを実感するようになります。

　・まとまったお金の「配分の仕方について」クリアに理解できます。
　・我々の両親の世代とは異なる、
　　２１世紀型の「ライフスタイル」を習得できます。

　・お金と自分の「位置関係」が明確になります。
　・投資に関して、私たちに必要のない情報
　　（全情報の９割がそうなのですが）を

　「ゴミ箱」に捨てることができるようになります。

　よって気持ちがスッキリします（夜ぐっすり眠れます・・笑）

　・（日本以外の）世界に投資する大切さを痛切します。
　＝円という資産のみにぶら下がることが「怖い」と感じるようになります。

　・投資スタイルの選択については、

　「大枠を捉えること」がいちばん合理的で
　かつ成功する可能性が高いと実感します。

　（＝いちば投資です、）

　・したがって、個別株をあれこれ選んだり、
　市場タイミングを気にしたり、株価の上下に気をもんだりすることは
　「百害あって一利なし」と理解するようになります。

　・（投資においては）
　自分の「感情リスク」こそが最大の敵と感じるようになります。

　
　・金融機関をうまく利用すること、
　　マネー雑誌はエンターテイメントとして割り切ることが
　「得策」と思えるようになります。

　・資産運用は、
　（実は）コツコツ型でリスクが嫌いなわたしにこそふさわしいのだ、
　　と実感できるようになります。

　・自分の人生の中で、
　　「投資の発想」が役立つことを学びます。

　・ポートフォリオゲームを行う中で
　　分散投資の楽しさ・難しさを体験することになります。

　　そしてあなたは、

　　ライフプランと投資の【新実】に出会うのです・・。

　　　　（物事の本質は意外とシンプル・・）

　　　　　　　
　　セミナーの詳細＆お申込みは【こちら】からどうぞ。

　　 http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04.html

　　　★ 皆さまの参加を心よりお待ちしています！！ ★　

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　本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

皆さま、

この１年当メールマガジンをご愛顧いただき、
ありがとうございました・・。
（と言ってもメルマガ発行はこの３月からなのですが・・苦笑）

確定拠出年金の導入が議論されている、あるいは導入が決まった
（０６年４月から？）会社は数多くあると思います。

投資との出会いも、
（男女の出会いと同じで）

「健全なときめき」があった方がいいですよね（笑）

投資は決してむずかしいものではありません。

投資とはほんらい、
私たちの日常生活に含まれているものなのです・・。

来年も、１００％皆さんの視点で
確定拠出年金＝資産運用について分かりやすく
お話をしてまいります。

来年も、どうぞよろしくお願い致します。

そしてどうかよいお年をお迎えください（笑）

（次回メルマガは２００６年１月１２日発行となります・・）

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このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の
導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待
ちしております！★　

もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ
ください～★ （お名前が書かれている限り、返事は必ずいたします
info@sinyo-fp.com ）　

では、また来週をお楽しみに！

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▼　確定拠出年金　３７の鉄則　　第３７号

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　　http://www.sinyo-fp.com/

　　「いちば」投資で世界を旅しよう・・。

　　　【オンライン読本　～お金を育てるレッスン～】
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▼　編集者　カン・チュンド（姜　忠道）
　　　　　　インデックス運用アドバイザー

　　【カン・チュンドの横顔】はこちらです。
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　　＜ホームページ拾い読み・・＞

　　あなたはお金に対する【こだわり】を持っていますか？
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　　【珠玉のコラム集】カン・チュンドの視点
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　　わたしの考え【投資新説】全４ページ「投資の新しい発想法」
　　http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_05.html　

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