ゼロから始めるハッピーリタイアメント 〜 インフレに負けない資産運用（2）
発行日時： 2004/12/29
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〜 世はまさに「自己責任」が問われる時代 〜
いかにして「ハッピーリタイアメント」を実現するのか。ゼロから
スタートして、将来の幸せな生活を手に入れられるまでのお役立ち
メールマガジンです。
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◆ ゼロから始めるハッピーリタイアメント ◇
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2004.12.29 / Vol.009
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★ 通巻9号（隔週発行）★ 【 総発行部数 207部 】
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みなさん、こんにちは。
「ゼロから始めるハッピーリタイアメント」のナビゲーター、Takki
です。
このメールマガジンは、リタイアなんてまだまだっていう人にも、
もうすぐリタイアを迎えるという人にも、とっても役立つ内容盛り
だくさん！！！不安のない、幸せで充実したセカンドライフを手に
したいっ！と考えている人に、絶対オススメです。
みなさん一人ひとりのハッピーリタイアメントの実現に向けて、今
号もしっかりお手伝いしていきますので、どうぞよろしくお願いし
ます！
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―【 目次 】――――――――――――――――――――――――――
1. インフレに負けない資産運用（2）
・資産を増やすには？
・名目金利と実質金利
・時間を味方にしよう
2. おすすめＢＯＯＫ＆メルマガ
・巨泉 〜 人生の選択
・お金のことでくよくよするな！
・魔法の質問力
・セカンドライフ支援講座
3. 教えてTakki！
4. 編集後記
5. おまけ 〜 TakkiのBest3（我が家の重大ニュース）
―【 1. インフレに負けない資産運用（2）】―――――――――――
もう年末年始の休みに入っている方も多いんでしょうね。「ゼロハ
リ」も、今年最後の配信です。
前号では、資産運用とはどういうことか、分散投資はなぜ必要なの
か、といったことを書きました。「ひとつのカゴに全ての卵を盛る
な」なんて格言も登場しましたね。
さて、今号では、運用に際して、元本、利率、期間がどのように関
わるのかについて、考えていきましょう。
■ 資産を増やすには？ ■
豊かなセカンドライフのためには、なにせ一定のお金が必要になる
ことは避けられません。清貧でいくんだー！っていう場合は、必ず
しもお金は必要ではありませんけど。
・・・そこまで悟りを開いている方は少ないですよね。（笑）
あれもしたい、これもしたい、というならば、先立つものが必要で
すよね。つまり、資産がないといかんな、ということなんです。
資産をつくり、さらに増やしていくためには、基本的に、年間の収
支を黒字にすることと、いまある資産を運用することしかないんで
すね。
運用して資産を増やす際に大きく関わることになるのは、1.元本、
2.利率、3.期間、の3つです。
・・・つまり、、、
┌────────────────────┐
│資産運用 ＝ 元本 × 運用利率 × 運用期間│
└────────────────────┘
ということなんです。まあ、正しくは掛け算ではないんですが、要
するに、元本を大きくする、運用利率を高くする、運用期間を長く
する、ということによって、資産は増えていくということですね。
同じ1年ものの定期預金（0.03%）で比べると、元本10万円を預けれ
ば、満期までの利息は30円（税金は考慮せず）になります。元本を
1,000万円にすると、利息は100倍の3,000円（同）になりますよね。
元本が大きくなると、増える額は大きくなるんです。
・・・当たり前か。
次に利率の話ですが、同じ定期預金でも、ネット銀行など少しでも
有利な金利の商品を探したとします。年0.06%の定期預金に元本10万
円を預ければ、満期までの利息は60円。
10万円なら0.03%も0.06%も大差ありませんが、1,000万円預けたとす
ると、利息は6,000円（同）になりますから、それなりに差が出ます
よね。利率が高くなると、やっぱり増える額は大きくなるんです。
・・・これも当たり前か。
続いて期間の話ですが、元本10万円を、1年定期に預けて満期になっ
たのちに、もう一度1年定期に預けたら、2年間では60円の利息（同）
になりますね。
期間が倍になれば、利息も倍。運用する期間を長くすると、増える
額は大きくなりますね。
・・・これまた当たり前か。(^_^;)
1年もの定期預金、という同じ商品で比較すると、元本、利率、期間
によって、増え方が違うという話は、極めて当たり前に思えますよ
ね。
でも、運用するにはいろいろな商品・手法がありますから、実際に
運用する際には、この当たり前に思える「資産運用＝元本×運用利
率×運用期間」ということを頭に入れて臨んでくださいね。
■ 名目金利と実質金利 ■
ちょっと金利の話が出ましたので、ついでに「名目金利と実質金利」
ということについて、お話したいと思います。
先ほど1年ものの定期預金の金利が0.03%と書きましたが、主要銀行
は大体同じ利率になっています。1%％どころか、0.03%ですからね。
びっくりするほど低いですねぇ。
まあ、確かに低いことは低いですね。ですが、ちょっと見方を変え
れば、また違う意味あいを持ってくるんですよね。
・・・それは、、、、
┌─────────────────┐
│名目金利 − 物価上昇率 ＝ 実質金利│
└─────────────────┘
ということなんですね。ちょっと小難しいかもしれませんが、0.03%
という一般に表示されている金利は、「名目金利」です。
一方、「実質金利」というのは、そこから物価上昇分を考慮したも
のなんです。例えば、名目金利が5%で、そのときの物価上昇率が4%
なら、5%−4%で、実質金利は1%ということになりますね。
見た目は5%と高い利率ですが、実質金利にすると、1%とたいしたこ
とないですね。
実際、今はまだデフレ（物価上昇がマイナス）が続いていますから、
現在の金利0.03%と言っても、物価がマイナス1%なら、実質金利は
1.03%になるんですね。
・・・1.03%は、そう悪くはありませんよね。
ただ、最近の状況では、いよいよデフレから脱却するか？という感
じになってきていますので、実質金利がマイナスになる（つまり、
預ければ元本が目減りする）のも時間の問題かもしれません。
ウラを返せば、実質金利がマイナスにならないために、金利が上が
る（そんなに単純な話ではありませんが…）のかもしれませんね。
少しでも金利の高い商品選びが重要なんですよ。
■ 時間を味方にしよう ■
もう一つ、期間についてのお話です。ハッピーリタイアメントの準
備は、早いうちに始めれば始めるほど、楽チンなんですね。
なぜかと言えば、先の元本、利率、期間のうちの、「期間」を長く
とれるから。こればっかりは、とりたくてもとれない人もいますか
らね。
時間を味方につけるためにも、できるだけ早く準備を始めるのが肝
心です。みなさんが今何歳であるかは、関係ありません。あまり気
にしなくていいですよ。
・・・いくつであっても、「今すぐ始めること」
これが大事なんです。時間はあるに越したことはありませんからね。
何から準備し始めるかは、、、ちょっと復習してみてください。
◆ ちなみに、、、バックナンバーはコチラから
→ http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000138184
例えば、階段を昇る（＝成功のサイクルを回す）のに、時間があれ
ばあるほど、たくさん昇れますよね。時間がなければ、同じ段数を
昇るためには、一生懸命駆け足で昇ることが必要です。
お金の話で言えば、1,000万円を貯めるのに、10年あれば1年あたり
100万円ずつでＯＫですが、5年しかなければ、1年あたり200万円と、
グッとハードルが上がります。
まだ準備に入っていないみなさん、年明けからなんて言わずに、明
日から、いえ今日から、ハッピーリタイアメントを目指していきま
しょうね。
さて、次号からは、いよいよ具体的な「インフレに負けない資産運
用」の方法について、お話ししていきたいと思います。
・・・それでは、今日のまとめです。
１．資産を増やすには、元本を大きくする、運用利率を高くする、
運用期間を長くする、という3つの方法がある。
２．時間を味方につけるためにも、今日からハッピーリタイアメン
トの準備を始める。
ということですね。忘れないでくださいね。
では、続きはまた来年。(^^)
―【 2. おすすめＢＯＯＫ＆メルマガ 】―――――――――――――
Takkiがおすすめする、ハッピーリタイアメントに関連した本や、注
目のメルマガを紹介するコーナーです。
Takkiも、比較的本は読んでいる方だと思ってるんですが、だいたい
週１〜２冊程度ですね。ですが、こうやって、みなさんに紹介する
ことで、少しずつ、Takki自身の読書量も増えつつあります。いい本
があれば、どんどん紹介していきますね。
◆ 巨泉 〜 人生の選択
（大橋 巨泉著）
http://amazon.co.jp/o/ASIN/406268330X/hra-22/ref=nosim
→ いわずもがなの、アーリーリタイアメントの実践者ですね。
好き嫌いの分かれる（？）ところですが、ハッピーリタイアメ
ントの先駆者として、参考になるところは数多いと思います。
一度お読みあれ。
◆ お金のことでくよくよするな！
（リチャード カールソン著、小沢 瑞穂訳）
http://amazon.co.jp/o/ASIN/476319240X/hra-22/ref=nosim
→ お金に関する具体的なノウハウ本ではなく、考え方や姿勢につ
いての本です。
脳天気になるのはいけませんが、くよくよ過剰な心配をしない
こと。簡単なことじゃないんですけど、Takkiもとても共感でき
る一冊です。
今号の注目メルマガはコチラ！
◆ 魔法の質問力
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になれる。
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→ 以前にご紹介した「魔法の質問」を発行している質問力プロデ
ューサーが、新しいメルマガを発行します。コミュニケーショ
ンの基本は、聞く力と質問力ですね。
間もなく創刊ですが、Takkiも早速登録しました。みなさんも
一緒に質問力を磨きませんか？
◆ セカンドライフ支援講座
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本シリーズは、如何にして“健やかで自立した老後”を過ごす
かにつき、皆さんに少しでもお役に立つよう、あらゆる角度か
らテーマを選んで毎週木曜日に配信しております。ご購読頂け
れば幸いです。
（発行者 森 惟明）
→ Takkiも非常にお世話になっているメルマガです。弊誌と同じ
カテゴリーのメルマガですが、このメルマガは医学面・健康面
からの内容がとっても充実しています。「健やかな老後」のた
めの処方箋、といった感じです。
素晴らしいハッピーリタイアメントのために、健康面の情報源
として読んでくださいね。
◆ メルマガ発行者のみなさまへ
相互紹介のご依頼もお待ちしています。お気軽にご連絡くださ
いませ。
こちらまでどうぞ → tani3nj@ybb.ne.jp
―【 3. 教えてTakki! 】――――――――――――――――――――
Ｑ．年末調整で、税金が少し返ってきました。うれしいことはうれ
しいんですが、年末調整って、一体どういうしくみなんでしょ
うか？
Ａ．サラリーマンのみなさんは、年末調整によって、12月のお給料
で税金が還付された方も多いと思います。中には、足らない分
を差引かれた！という方もいらっしゃるかもしれませんね。
サラリーマンの場合は、源泉徴収制度といって、あらかじめ月
給やボーナスから、おおよその額の所得税が差引かれています。
その額を、会社が国に納めているんですね。
ただし、所得税は、正確には12月31日の現況（扶養家族など）
により、1年間の給与の総額に対して計算されますので、月々
の源泉徴収額の合計とは差異が生じます。その差を調整するの
が、年末調整というわけです。
子供が産まれるなど、年の途中でいろいろと事情は変わります
よね。したがって、余分に税金を納めていれば還付されますし、
逆に足りなければ、不足額が徴収されます。
ま、還付されて喜んだりしますけど、実は先に収めすぎていた
税金が戻ってくるだけなんですよね。でも、実際うれしいんで
すけど。（笑）
通常は、会社がやってくれる年末調整だけで、所得税の計算は
終わるんですが、他に所得がある場合や、控除の申請し忘れな
どがわかった場合は、確定申告することで、再度税額を計算し
直します。ここでも、超過分の還付や不足分の納税を行うこと
になります。
ちなみに、確定申告は、国税庁のホームページからも簡単に申
告書を作ることができますよ。
（ただし、平成16年分の作成コーナーは、来年1月上旬からの
ようですが）
◆ 国税庁 確定申告等の情報ページ
→ http://www.nta.go.jp/category/kakutei/kakutei.htm
◆ みなさんの声をお聞かせください！！！
ご意見・ご質問、取り上げて欲しい話題などがありましたら、
どんなことでも結構です。ぜひメールください！
今回の「年末調整」に関するみなさんのご意見、還付税額の使い
道なんかのネタも待ってますよー。
こちらまでお願いします → tani3nj@ybb.ne.jp
―【 4. 編集後記 】――――――――――――――――――――――
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
今回の内容は、少しでもお役に立ちましたでしょうか？
いよいよ今年も大詰め、今日を含めてあと3日になりましたね。世間
一般では、今日が仕事納めの方が多いのでしょうか。
それにしても、年々、正月を迎えるという季節感が希薄になってま
すよね。先日まで、結構暖かったですしね。やっぱり温暖化って、
着実に進んでいるのでしょうか。
Takkiは、この1年、とても充実していました。9月にメルマガを創刊
して、いろんな出会いがありましたし、いい刺激をもらえた1年にな
りました。
みなさんにとって、ハッピーリタイアメントに向けて着実に進むこ
とができた年になりましたでしょうか？私としても、ちゃんとその
お手伝いができているかどうか気になるところですが、一緒に歩み
を進めていきましょう。先はまだまだ長いですからね。
それではみなさん、よいお年をお迎えください。また来年、1/15号
でお目にかかりましょう。(^^)/~~~
◆ 「ゼロハリ」をご紹介ください！！！
ひとりでも多くの方に「ハッピーリタイアメント」について考
え、準備を始めていただきたいと思っていますので、お知り合
いの方々に、どんどんご紹介いただけると嬉しいです！
登録はこちらです → http://www.geocities.jp/tani3nj/
―【 5. おまけ 〜 TakkiのBest3（我が家の重大ニュース）】 ―――
・第1位 メルマガ創刊！（パフパフ〜♪）
・第2位 パートナーのJuneがＣＦＰ認定者試験に合格！
（つい、この間のことなんですよ）
・第3位 思い出の軽井沢旅行！（ン年前、結婚式を挙げたんです）
何といっても、今年はＨＲサポートの設立、メルマガの創刊がトッ
プニュースですね。
皆様のおかげで継続して発行できています。来年も、どうぞよろし
くご愛顧くださいませ。m(_ _)m
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■発行元 ＨＲサポート
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