ゼロから始めるハッピーリタイアメント |
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〜 世はまさに「自己責任」が問われる時代 〜
いかにして「ハッピーリタイアメント」を実現するのか。ゼロから
スタートして、将来の幸せな生活を手に入れられるまでのお役立ち
メールマガジンです。
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◆ ゼロから始めるハッピーリタイアメント ◇
◇ ◆
2004.11.17 / Vol.006
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★ 通巻6号（隔週発行）★ 【 総発行部数 168部 】
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みなさん、こんにちは。
「ゼロから始めるハッピーリタイアメント」のナビゲーター、Takki
です。
このメールマガジンは、リタイアなんてまだまだっていう人にも、
もうすぐリタイアを迎えるという人にも、とっても役立つ内容盛り
だくさん！！！不安のない、幸せで充実したセカンドライフを手に
したいっ！と考えている人に、絶対オススメです。
みなさん一人ひとりのハッピーリタイアメントの実現に向けて、し
っかりお手伝いしていきますので、どうぞよろしくお願いします！
※ このメルマガは、等幅フォントでご覧ください。
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―【 目次 】――――――――――――――――――――――――――
1. ライフデザインとライフプランニング（2）
・家族で相談「ライフイベント表」
・キャッシュフロー表のつくり方（1）
2. おすすめＢＯＯＫ＆メルマガ
・稼ぐ人、安い人、余る人
・女（わたし）を磨くマネー塾
・セカンドライフ支援講座
・人生で損をしない為の夫婦マネー＆ライフ道場
3. 教えてTakki！
4. 編集後記
5. おまけ 〜 TakkiのBest3（お鍋編）
―【 1. ライフデザインとライフプランニング（2）】―――――――
前号では、人生の羅針盤たる「ライフデザイン」と、「時間とお金
のポートフォリオ」について説明しましたね。この2週間で、みな
さんそれぞれ、自分なりに考えていただけましたでしょうか？
今号はその続きですね。人生の設計書である「ライフプランニング」
ということについて、一緒に考えていきたいと思います。
■ 家族で相談「ライフイベント表」■
まず、ライフデザインをもう少し具体的にしていく必要があります。
そこで登場するのが、「ライフイベント表」です。
・・・またまた新しいものが出てきましたね。
言葉としては、聞いたことがある方もいらっしゃるかもしれません。
ライフイベント表は、自分自身や家族に関して、誰が何歳のときに
どんなことが起こるのか、はたまた、どんなことをしたいのか、を
まとめたものです。つまり、ここからは、紙に書いていく作業が始
まる、ということですね。
ライフイベント表に必要なものは、年号（別に西暦でもいいんです
けどね）、家族ごとの年齢、家族ごとのイベント（入学、結婚や車
の購入など）、イベント実現に必要なまとまった金額（大体でＯＫ
です）、といったところです。
これだけの情報を、1枚の紙にまとめていくわけですね。そうして
出来上がったものが、「ライフイベント表」です。
◆ ライフイベント表のイメージ
┌──────┬────┬────┬────┐ ┌────┐
│ │平成16年│平成17年│平成18年│…│平成31年│
├──────┼────┼────┼────┤ ├────┤
│夫・○○男 │ 45歳 │ 46歳 │ 47歳 │…│ 60歳 │
│ イベント │ │ │ │…│ 定年 │
├──────┼────┼────┼────┤ ├────┤
│妻・□□子 │ 43歳 │ 44歳 │ 45歳 │…│ 58歳 │
│ イベント │ │ │ │…│ │
├──────┼────┼────┼────┤ ├────┤
│長男・△△彦│ 15歳 │ 16歳 │ 17歳 │…│ 30歳 │
│ イベント │ │高校入学│ │…│ │
├──────┼────┼────┼────┤ ├────┤
│長女・◇◇美│ 13歳 │ 14歳 │ 15歳 │…│ 28歳 │
│ イベント │中学入学│ │ │…│ 結婚 │
├──────┼────┼────┼────┤ ├────┤
│共通イベント│住宅購入│ │車買替え│…│海外旅行│
│ 必要資金 │3000万円│ │ 200万円│…│ 100万円│
├──────┼────┼────┼────┤ ├────┤
│ 備 考 │ローンは│私立高校│下取50万│…│定年旅行│
│ │25年予定│ │ │…│ │
│ │私立中学│ │ │…│ │
└──────┴────┴────┴────┘ └────┘
特に、今後数年のイベントについては、ある程度詳しくわかってい
ると思いますので、少し細かいんとちゃう？と思うぐらいまで書き
出しておきます。
ただし、遠い将来のことはなかなかわからないですよね。入学や就
職、定年、結婚や出産などについて、大まかな目安ぐらいの感覚で
記入しておいてください。はっきりしてきたら、また見直せばいい
んですから。
ここで、ライフイベント表をつくる際に、注意していただきたいこ
とがひとつあります。
・・・それは、、、
「ひとりよがりのものにしない」ということです。
・・・これ、とっても大事ですからね。
結婚や出産、転職や定年退職、最終的には人生の終末、というとこ
ろまで、ライフイベント表は非常に長期に亘ります。
ですから、ご家族がいらっしゃる場合は、ご家族みんなで考える、
つまり一家のライフイベント表にする、ということが大切です。
夫や妻、子供、場合によっては両親とも、わいわい言いながらつく
っていくのも楽しいじゃないですか。ひょっとすると、「おっ、こ
いつ、こんなことを考えていたのか」な〜んて、家族の中で再発見
できるかもしれませんね。（笑）
■ キャッシュフロー表のつくり方（1）■
さて、ライフイベント表に書かれたイベントは、基本的に、お金が
かかる、それも、多額の出費を伴うものが多いと思います。そこで、
各イベントを実現するためにも、続いて「キャッシュフロー表」を
つくっていきます。
キャッシュフロー表は、Vol.4でも簡単に触れましたが、収入と支出
について、20〜30年といった長期に亘ってとらえたものです。大き
な視点で家計の黒字・赤字がわかる、スグレモノなんですね。
◆ ちなみに、、、バックナンバーはコチラから
→ http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000138184
・・・赤字続きでも、、、がっかりしないでくださいね。(^_^;)
まず基本となるのは、現在の収支をきちんと把握する、ということ
です。家計簿じゃありませんから、あんまり細かくする必要はあり
ませんが、正確に現状を認識する、これってすごく大事ですよ。
収入面では、サラリーマンなら給与収入がメインですよね。自営業
なら事業収入ですし、大家さんなら不動産収入ですね。ポイントは、
税金や社会保険料なんかを引いた手取り（いわゆる「可処分所得」）
をベースにすることです。
・・・文字通り、キャッシュ（現金）のフロー（流れ）ですね。
キャッシュですから、収入のうち、税金や社会保険料として持って
いかれる分は、自分ではどうしようもないですよね。差っ引いてく
ださいね。
サラリーマンの場合は、会社からもらう「源泉徴収票」「住民税決
定通知書」を見れば、所得税・住民税、社会保険料の納付額がわか
りますので、一度確認してみてください。
・・・税金や社会保険ってわかりにくいんですよねー。
わからないことがありましたら、お気軽にコチラまで。
→ tani3nj@ybb.ne.jp
その他、株式などに投資されている場合は、配当なんかもあるでし
ょうし、住宅ローンを組んでいる場合は、還付される税金もかなり
の額になります。こういったものも、収入に入れてＯＫです。
一方、支出面ですが、基本生活費（食費・光熱費・通信費など）、
住居費（家賃やローン支払など）、教育費、保険料（生命保険・損
害保険など）、その他の支出、ぐらいの区分でいいと思います。
よく、家計診断なんかでは、ものすごく細かく分けてますよね。電
気・ガス代、携帯電話代、交通費…。
・・・分類するだけで気が滅入りますよね。
あまり細かくすると、目線が細部にいく、つまり日々の生活だけで
精一杯という感じになってしまいます。そうすると、ハッピーリタ
イアメントの実現という、大きな目標を見失いがちになりますから、
ぜひそこは注意していただきたいと思います。
収入から支出を差引きすると、年間収支が出ます。プラスなら黒字、
マイナスなら赤字です。
・・・うちは、、、いまは黒字ですよ。ほっ。
実際には、収入に比べて、支出をきちんと把握できないケースが多
いんです。よくわからない支出って、結構あるんですよね。
一方、毎年貯金がどれぐらいできているかは、割とわかるんじゃな
いでしょうか。そこで、把握できた収入から貯金を引いた額が、支
出ということになります。
その支出から、前述の基本生活費・住居費・教育費・保険料を除く
と、残りはその他の支出になりますね。逆算するんです。
・・・どうです、「その他の支出」、結構多くないですか？
家計診断では、真っ先に「その他の支出」の見直しをやるんですが、
ここではひとまず置いておきますね。家計の改善については、また
別の機会にやりたいと思いますんで。（笑）
次号では、キャッシュフロー表のつくり方（2）として、現在の収支
とライフイベント表から、どのようにして将来の収支予想をしてい
くのか、について書きたいと思います。
それまでに、ぜひライフイベント表をつくり、みなさんの現在の収
支状況について把握しておいてくださいね。
（毎回、宿題を出してるみたいですいません…）
・・・それでは、今日のまとめです。
１．家族みんなで相談しながら、「○○家のライフイベント表」を
完成させる。
２．年間の収入と貯金から逆算して支出を把握し、現在の家計の収
支状況を認識する。
ということですね。忘れないでくださいね。
では、続きはまた次号で。(^^)
―【 2. おすすめＢＯＯＫ＆メルマガ 】―――――――――――――
Takkiがおすすめする、ハッピーリタイアメントに関連した本や、注
目のメルマガを紹介するコーナーです。
Takkiも、比較的本は読んでいる方だと思ってるんですが、だいたい
週１〜２冊程度ですね。ですが、こうやって、みなさんに紹介する
ことで、少しずつ、Takki自身の読書量も増えつつあります。いい本
があれば、どんどん紹介していきますね。
◆ 稼ぐ人、安い人、余る人
（キャメル・ヤマモト）
http://amazon.co.jp/o/ASIN/4344900138/hra-22/ref=nosim
→ タイトルからは、何のことかな？と思いますが、少しショッキ
ングな内容です。人は今後、「稼ぐ人」「安い人」に分かれて
いき、あとは「余る人」に…。
「余る人」にならないためにはどうするのか、「稼ぐ人」はど
こが違うのか。自律したキャリアを考えるための1冊です。
◆ 女（わたし）を磨くマネー塾
（渋井 真帆）
http://amazon.co.jp/o/ASIN/4837920497/hra-22/ref=nosim
→ 女性の立場から、女性のたしなみとしての「お金の知識」につ
いて、わかりやすく書かれています。
正直、男であるTakkiが読んでも、結構勉強になるんですよね。
女性のみなさん、渋井さんの本で女を磨いて、スマートに生き
てくださいね！
今号の注目メルマガはコチラ！
◆ セカンドライフ支援講座
http://www.mag2.com/m/0000121889.htm
本シリーズは、如何にして“健やかで自立した老後”を過ごす
かにつき、皆さんに少しでもお役に立つよう、あらゆる角度か
らテーマを選んで毎週木曜日に配信しております。ご購読頂け
れば幸いです。
（発行者 森 惟明）
→ 弊誌と同じカテゴリーのメルマガですよね。TakkiはＦＰ的な
視点で書いていますが、このメルマガは医学面・健康面からの
内容が充実しています。
いろんな角度からの情報を得て、素晴らしいハッピーリタイア
メントを目指していきましょう！
◆ 人生で損をしない為の夫婦マネー＆ライフ道場
http://www.mag2.com/m/0000111080.htm
『家計のムダ、10年間で1000万円！？あなたは大丈夫？』
知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄
遣いをしています。お金・生活に関わる話題を取り上げ、夫婦
で明日はわが身と考えてみる。
→ こちらも弊誌と同じカテゴリーのメルマガですね。具体的に解
説している相談コーナーも充実。より豊かな暮らしのために、
読んだその日に使える情報が満載です。
発行人のご夫妻が、生活者の視点から発行している、楽しく読
める生活者密着型メルマガです。
―【 3. 教えてTakki! 】――――――――――――――――――――
みなさんの疑問に、Takkiがズバリ！お答えします！
Ｑ．以前にTakkiさんが書いていた、「保険と貯蓄は切り分ける」っ
て、どういうことなんですか？もう少し具体的に教えていただ
けませんか？
Ａ．生命保険や損害保険など、保険は「万一の際の備え」ですよね。
一方貯蓄は、コツコツと貯めていくもの。違うものですね。
わかりやすく言えば、「貯蓄は三角、保険は四角」ってことで
す。貯蓄は、時間をかけて少しずつ貯めていくわけですから、
到達点までは三角形になります。
それに対して保険は、基本的に、最初（加入したとき）から満
額の保障がついてくる。四角形なんですね。
【貯蓄】 【保険】
／| |￣￣￣￣￣|
／ | ↑ | | ↑
／ | 残 | | 保
／ | 高 | | 険
／ | | | 金
￣￣￣￣￣ ￣￣￣￣￣
時間→ 時間→
少し表現しにくいんですが、大体のイメージはつかんでいただ
けましたでしょうか。やっぱり違うんですよね。
ですから、それぞれの特長を活かして、使い分けた方がいいと
思うんですね。貯蓄機能を持った保険（終身保険や養老保険、
こども保険など）に加入するよりも、保険は掛捨てと割り切る
方がわかりやすい。
ただ、貯蓄は、意思が固くないとなかなか継続できないもんな
んですよね。一方、保険っていうと、割と払い続けられる傾向
があるのも事実です。そういう意味で、やっぱり保険を貯蓄代
わりにする、という選択肢も、場合によってはアリかなとは思
いますけどね。
少しは参考になりましたでしょうか？
◆ みなさんの声をお聞かせください！！！
ご意見・ご質問、取り上げて欲しい話題などがありましたら、
どんなことでも結構です。ぜひメールください！
今回の「保険と貯蓄は切り分ける」に対するみなさんのご意見
も待ってますよー。
あと、お気に入りのコーナーなんかも、ぜひ教えてくださいね。
こちらまでお願いします → tani3nj@ybb.ne.jp
―【 4. 編集後記 】――――――――――――――――――――――
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
今回の内容は、少しでもお役に立ちましたでしょうか？
先週末から、急に冷えてきました。これからは、雨が降るごとに、
少しずつ寒くなっていきますね。それにあわせて、紅葉も色づいて
きて、今年はどこに出かけようかなぁと、思案しているところです。
京都が比較的近いので、清水寺や東福寺などの名刹にも行ったこと
はありますけど、この時期はすごい人ですよね。かえって、人に酔
いそう…。（笑）
一本の大木で十分絵になる桜と違って、紅葉は、緑や黄、赤といっ
た具合に、ロケーション全体を愛でる感じですね。名所と言われる
ところに人が集まるのは、仕方ないのかもしれません。
食欲の秋、読書の秋、芸術の秋、、、と、いろいろやるのにとても
いい季節なんですが、Takkiは寒いのがニガテなので、どんどん気温
が下がっていく秋はちょっぴり嫌いです。
それでは、次号またお会いしましょう。(^^)/~~~
◆ 「ゼロハリ」をご紹介ください！！！
ひとりでも多くの方に「ハッピーリタイアメント」について考
え、準備を始めていただきたいと思っていますので、お知り合
いの方々に、どんどんご紹介いただけると嬉しいです。
登録はこちらです → http://www.geocities.jp/tani3nj/
―【 5. おまけ 〜 TakkiのBest3（お鍋編）】 ――――――――――
・第1位 カニすき（やっぱ冬のズワイガニは最高です）
・第2位 鴨鍋（鴨＆水菜でシンプルにいただくのがGoodです）
・第3位 てっちり（最近は安く食べられるお店も増えましたねぇ
養殖ですけど…）
・番外 キムチ鍋（我が家の定番鍋です。年中食べてます）
さむーい夜、お鍋の恋しい季節になりましたよね。TakkiのBest1は、
やっぱりカニです。関西は近場にカニのおいしい温泉がいっぱい！
冬の日本海は、カニ＆温泉で ＼(^o^)／ です。さっそく先週、食べ
に行ってきました。満足満足。
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方々へも、どんどん転送・回覧してください。
なお、このメルマガは皆様への情報提供を目的としたものであり、この
情報によって生じたいかなる損害も、当方は一切責任を負いかねます。
保険や有価証券などの金融商品の購入は、ご自身の判断で行っていただ
きますようお願いします。
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