ゼロから始めるハッピーリタイアメント

ゼロから始めるハッピーリタイアメント Vol.096 〜 年に一度はリバランス

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　       〜 世はまさに「自己責任」が問われる時代 〜
　いかにして「ハッピーリタイアメント」を実現するのか。ゼロから
　スタートして、将来の幸せな生活を手に入れられるまでの、あなた
　のお役立ちメールマガジンです。
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─【 今号のContents 】─────────────────────


　1.　今号のテーマ
　　　・年に一度はリバランス

　2.　おすすめＢＯＯＫ
　　　・これなら買える！投資信託

　3.　編集後記

　4.　おまけコーナー




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　　　　　 ◇ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ◆
　　　　　 ◆ ゼロから始めるハッピーリタイアメント ◇
　　　　　 ◇ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ◆

　　　　　　　　　　　　　　　　 2008. 4.24 / Vol.096


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　「ゼロから始めるハッピーリタイアメント」のナビゲーター、ファ
　イナンシャルプランナーのTakkiです。

　あなたのハッピーリタイアメントの実現に向け、資産設計を中心に
　さまざまな角度からの情報発信をしていきますので、どうぞよろし
　くお願いします！

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　登録・解除は → http://www.happyretire.net/mailmagazine.html
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　久しぶりの発行となり、長らくご無沙汰しておりました。

　その間に季節はすっかり春ですねぇ。桜とともに訪れた日本の春に、
　日本人で良かった…なんて思ってしまいます。そう思いません？

　というものの、桜も早々に散っていくように、過しやすい季節はあっ
　という間。じきに「暑い暑い」と言い始めるんでしょうなぁ。

　みなさんは、どんな春を迎えましたか？それでは、今号もおつきあ
　いください！




─【 1.　今号のテーマ 】────────────────────


　前号では、信託報酬や所得税など、保有することに伴うコストを小
　さくできないか、あなたの資産をチェックしてみましょう、という
　行動提案をしました。

　◆ ちなみに、バックナンバーはコチラです。
　　 →　http://archive.mag2.com/0000138184


　Takkiの場合ですが、かつては日経225に連動する投資信託を買った
　こともありますが、今は同じ運用でも、より低コストのETFを買って
　います。

　譲渡益や配当・分配金に対する軽減税率も、今年のうちにうまく使
　わないとと思っていますが、株価の値下がりで含み益が吹っ飛んで、
　その必要もなくなりそうですね…。(^_^;)

　あなたは、保有コストを意識した運用ができていますか？




　年に一度はリバランス
　──────────


　┌ 今号のポイント ────────────────────┐
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　普段はほったらかしでもいいんですが、時々は資産運用の　│
　│　状況は確認したほうがいいですよね。年に一度は、資産全　│
　│　体をチェックして、バランスを整えたいものです。　　　　│
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　└────────────────────────────┘


　今号のテーマは「年に一度はリバランス」ということ。


　年初から、株式市場や為替相場は乱高下を繰返しましたが、ここへ
　きてようやく落ち着きを取り戻したような感があります。


　・・・といっても、まだまだ余震は続きそうですが…。


　私自身、最初に投資信託を買ってから、かれこれ7年以上が経ちます
　が、その間に積みあがっていた含み益は、悲しいかな、ほとんど吹
　き飛びました。ハイ。

　「あのとき利食っときゃ良かった」なんてちょっぴり思ったりしま
　す。まあ、まさに後悔先に立たずといったところです。でも、後悔
　っていうほどのもんでもないんですよ。強がりじゃなく、ね。

　だって、過去の出来事に対してなら、誰だって100％当たる相場師に
　なれますよ。結果がわかってるもん。でもね、こと将来のことにな
　ると、なかなかわかるもんじゃありません。

　大事なことですが、いちいち後悔するぐらいなら、投資なんてやめ
　ときゃいいんです。悪いことはいいません。預金だけにしておくの
　がベストですからね。


　・・・あ、話が脱線しました。今回はリバランスの話でしたね。


　値動きのする商品、株や債券、外貨（為替）などに投資する場合、
　普段は買った値段なんて忘れていることです。

　完全に忘れるなんてことは無理でも、買った理由が消えてなくなら
　ない限り、時価に一喜一憂する必要はありません。そんなことにエ
　ネルギーを使うぐらいなら、あなたの“なりわい”としている本業
　でより稼げるよう、精を出しましょう。


　・・・その方が効率的です。間違いなく。（笑）


　ただ、年に一回ぐらいは、いわゆるリバランスをやってみてくださ
　い。資産全体をチェックして、バランスを修正するわけです。

　ハッピーリタイアメントに向けて資産運用しているなら、適度に分
　散投資をされていることと思います。1年たてば、国内株式は下がっ
　たけど、ユーロ債権は値上がりしてる、なんてことはよくあります。

　そんな場合、あらかじめ想定していたよりも国内株式の比率が下が
　り、外国債券の比率が高まっていることだと思います。これを元の
　想定していた比率に戻してやること、これがリバランスです。


　・・・方法は2通りありますよ。


　ひとつは、リバランスする時点で外国債券を想定より上がっている
　分だけ売って、国内株式を想定より下がっている分だけ買い増しす
　る、という方法です。ユーロ建のMMFを売って、TOPIXに連動するETF
　を買う、といったような感じです。

　もうひとつは、毎月の積立（買い増し）の中でリバランスする方法
　です。ユーロMMFの積立ペースを落とし、TOPIX連動ETFの積立ペース
　を上げて、時間をかけて比率を元に戻していく方法です。

　もちろん、前者なら一気にリバランスできますが、後者の方法なら
　積立している間にも環境が変化して、思うような結果にならないか
　もしれません。


　・・・でも、それでええんですよ。(^^)


　大事なことは、定期的にメンテナンスすること。また来年、リバラ
　ンスすればいいんです。資産運用なんて、ハッピーリタイアまで、
　いやハッピーリタイア後も長ーくやり続けていくもんなんですから。

　間もなくゴールデンウィーク。多少はゆっくり時間が取れるチャン
　スだと思いますから、一度、自身の資産の状況を把握して、リバラ
　ンスの必要の有無をチェックしてみてください。

　ちなみに私は、毎年3月末時点でチェックしています。あまり売買は
　しない主義なんで、月々何に資金を投入するかで、長い目でリバラ
　ンスを行っています。

　この1年では、国内債券の割合が上がり気味。もう少し頑張って外国
　資産に振り向けていきたいと思っています。


　・・・さらにちなみに、、、


　現在の私の目指すべき資産配分は、国内株式30％、国内債券20％、
　外国株式15％、外国債券15％、流動性資産他20％としています。

　参考になるかな？


　さて、ハッピーリタイアメントに近づくための、今号のアクション
　です。一緒にやってみてくださいね。


　┌ 今号のアクション ───────────────────┐
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　定期的に、自分自身の（金融）資産の状況を把握して、バ　│
　│　ランスをチェックしましょう。　　　　　　　　　　　　　│
　│　崩れが大きいようなら、適宜リバランスをしていきましょ　│
　│　う。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　└────────────────────────────┘


　あなたのアクションを、ぜひTakkiに教えてください。誰かに伝える
　ことで、強くアタマにインプットされますよ！

　メールはこちら　 → info@happyretire.net
　ブログにコメント → http://blog.kansai.com/happyretire


　それでは、次号でまたお会いしましょう。(^^)/~~~




─【 2.　おすすめＢＯＯＫ＆メルマガ 】─────────────


　ハッピーリタイアメントに関連した（してないこともありますが…）
　本やメルマガなど、Takkiのおすすめ情報を紹介するコーナーです。


　◆ これなら買える！投資信託
　　 （木田 知廣著）
　　 http://amazon.co.jp/o/ASIN/4478003033/hra-22/ref=nosim


　→　投資初心者の主人公ミキさんが、少しずつ投資について学んで
　　　いきます。読みやすく、かつ初心者にもわかりやすく書かれた
　　　ストーリー仕立ての展開に、どんどん引き込まれます。
　　　自己責任と簡単に口にしますが、投資に関して、どういったこ
　　　とに気をつければいいのか、ミキさんと一緒に勉強してみませ
　　　んか？（Takki）


　◆ こちらもオススメですよ！

　　 ＨＲサポートのおすすめＢｏｏｋ
　　 http://www.happyretire.net/recommend.html




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　　 相互紹介のご依頼お待ちしています。お気軽にご連絡ください。


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─【 3.　編集後記 】──────────────────────


　今回もここまで読んでいただき、ありがとうございます。
　少しでもあなたのお役に立ちましたでしょうか？


　共同アンテナが、まだ地デジ対応していないのでアナログ放送しか
　見れないにもかかわらず、「展示品限り」で激安になっていた液晶
　テレビを、ついつい衝動買いしまいました。

　結婚したときにいただいた14インチのテレビのスピーカーが、音割
　れするようになってたんですよね。スピーカーの部分をグッと押し
　たり、テレビをゴンっとどついてみたり、ここ1〜2年、ごまかしな
　がらも使っていました。

　2011年にはアナログ放送も終わりますから、買い換えるか、チュー
　ナーをつけるかしないと、地デジに対応していないテレビでは、も
　う見れなくなります。

　そんな事情もあって、ここんところスピーカーも機嫌よかったもの
　の、15インチのＰ社液晶テレビをGETしてしまいました。（ホンマに
　安かったし！）

　ブラウン管と違って、すっきりしたデザインでずいぶん印象が違い
　ますね。ま、なにせアナログ放送のままなんで、画質レベルが変わ
　ってないのはご愛嬌ってところで。

　うち（というか私…）はテレビ好きなんで、まだあと2台あります。
　同じく結婚した時にいただいたものがひとつ。あと、さらに前のア
　トランタ五輪の時に買ったのがひとつ。

　北京オリンピックもありますし、まだまだ安くなったり、機能も向
　上しそうですね。




　◆ 「ゼロハリ」をご紹介ください！

　　 ひとりでも多くの方に「ハッピーリタイアメント」について考
　　 えほしいと思っています。あなたの大切な方に、どうぞご紹介
　　 してください。


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─【 4.　おまけコーナー 】───────────────────


　先日、オーダースーツのお店のオープン1周年のイベントにお邪魔し
　たということを書かせていただきましたが、そのときの様子がＨＰ
　にアップされました。

　私の素顔がWeb上に初掲載です。さて、どこでしょう…！？(^^)
　http://www.smartclothing-osv.com/topics/602.html


　それでは、素敵な毎日をお過ごしください！




　◆ みなさまの疑問・質問にTakkiがお答えします！

　　 みなさんが普段疑問に思っていることや、ちょっと困っている
　　 こと、メルマガに対するご意見などをお寄せください。返事は
　　 99％書きます。
　　 （匿名にて、メルマガ内で取り上げることもあります。）


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　いつも最後の最後まで読んでくれるあなたに、感謝！




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