ゼロから始めるハッピーリタイアメント

• 最新号：2008-04-24
• 発行周期：不定期刊
• 読んでる人：212人
• 創刊日：2004-08-11
• Score!：-点
• コメント数 ： 0
• メルマガID：120721
• バックナンバー：全て公開
• 発行者サイト：あり
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ゼロから始めるハッピーリタイアメント Vol.094 〜 ゼロクーポン債の活用法

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　       〜 世はまさに「自己責任」が問われる時代 〜
　いかにして「ハッピーリタイアメント」を実現するのか。ゼロから
　スタートして、将来の幸せな生活を手に入れられるまでの、あなた
　のお役立ちメールマガジンです。
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─【 今号のContents 】─────────────────────


　1.　今号のテーマ
　　　・ゼロクーポン債の活用法

　2.　おすすめＢＯＯＫ
　　　・2日で人生が変わる「箱」の法則

　3.　編集後記

　4.　おまけコーナー




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　　　　　 ◇ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ◆
　　　　　 ◆ ゼロから始めるハッピーリタイアメント ◇
　　　　　 ◇ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ◆

　　　　　　　　　　　　　　　　 2007.11.28 / Vol.094


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　「ゼロから始めるハッピーリタイアメント」のナビゲーター、ファ
　イナンシャルプランナーのTakkiです。

　あなたのハッピーリタイアメントの実現に向け、資産設計を中心に
　さまざまな角度からの情報発信をしていきますので、どうぞよろし
　くお願いします！

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　登録・解除は → http://www.happyretire.net/mailmagazine.html
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　特段、株価下落に落ち込んでいたわけでもないのですが、久しぶり
　の発行です。(^_^;)

　季節の変わりめには、恒例のように鼻炎になります。今年はさらに
　症状が進み、のどまでやられてしまいました。

　声まで出にくくなるようなことは、ホント久しぶりです。しばらく
　無口な男、ハスキーボイスの男で通してました…。みなさんも気を
　つけてくださいね。


　それでは、今号もおつきあいください！




─【 1.　今号のテーマ 】────────────────────


　前号では、あなたの保有する資産運用商品のリターンの源泉がどこ
　にあるのか確認してみましょう、という行動提案をしました。

　◆ ちなみに、バックナンバーはコチラです。
　　 →　http://blog.mag2.com/m/log/0000138184


　Takkiの場合ですが、よくわからんものには手を出してません。って
　ことで、投資信託の中身も含めて理解して購入しています。ただし、
　ちょいとブラックボックスがあるのも、中にはありますけどね。

　あなたは、自分の運用商品のリターンのしくみを、ちゃんと理解で
　きていますか？




　ゼロクーポン債の活用法
　───────────


　┌ 今号のポイント ────────────────────┐
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　債券には、定期的に利息がもらえる利付債と、満期に利息　│
　│　分もあわせて一括償還される割引債（ゼロクーポン債）が　│
　│　あります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　まとまった資金が必要な将来計画には、ゼロクーポン債が　│
　│　マッチしますよ。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　└────────────────────────────┘


　今号のテーマは「ゼロクーポン債の活用法」ということ。


　ゼロ金利が解除になっても、相変わらず低いままの日本の金利。預
　金金利はまだまだコンマ以下ですし、10年国債も昨今は1.5％前後。
　2％にも満たない状態が続いています。

　そんな中、まとも（？）な金利がつく、外国債券の人気が高いです
　ね。米ドルで4〜5％、ユーロで3〜4％と、円に比べると利息による
　収入が見込めますもんね。


　・・・新興国なら、8〜10％ってのもあるんですよ！


　債券というのは、わかりやすく言うと借用証書。「いついつになっ
　たら、借りた○円はお返しします」「借りている間、利息を払いま
　す」って具合に、お金を借りたほうが約束するわけです。

　国が借金した場合は「国債」、会社が借金した場合は「社債」なん
　て呼び方をしますが、しくみは同じです。満期までの間、約束の利
　息を払ってもらえますし、満期がくれば、元本が返ってくる。

　ちなみに、債券で注意しないといけないのは、ひとえに貸した金が
　返ってくるかどうか、ということ。貸したお金が返ってこなくなる
　ことを“デフォルト”と言いますが、債券の最大のリスクは、この
　デフォルトリスクです。


　・・・たまにありますからね、国債であっても。


　最近の例では、今から約6年前に、アルゼンチンでデフォルトが起こ
　りました。日本国債だって、財政問題という大きな爆弾を抱えてい
　ますから、デフォルトしないとは、、、言い切れません。

　まあそれはさておき、債券は、利息の考え方によって大きく2種類に
　分類できます。ひとつは、一定の時期に利息の支払いがある「利付
　債」と、もうひとつは、あらかじめ利息分も差し引いておき、満期
　時に元本と一括して支払う「割引債」です。

　利付債についている、利息の支払いを受けるための半券のことを、
　「クーポン」と言います。割引債の場合は、利息の支払いがありま
　せんので、クーポンがありません。


　・・・だから、「ゼロクーポン債」って呼んだりします。


　定期的に利息が入ってくる利付債に対して、ゼロクーポン債は利払
　いがありませんから、最初に購入するために用意する金額が、利付
　債より少なくて済みます。

　例えば、同じ5％で満期1年の債券の場合、利付債だと100万円で購入
　し、1年後には利息5万円＋元本100万円の105万円が手元に残る、と
　いうことになります。（計算上、税金は考慮していません。）

　一方、ゼロクーポン債だと、100万円÷1.05（5％で割引きます）＝
　95万2,381円で購入し、1年後には100万円が手元に残る、ということ
　になります。

　満期まで2年、3年、、、10年と、期間が長ければ長いほど、金利も
　高ければ高いほど、最初に支払うお金が少ない、ということですね。


　・・・損得の話じゃないですよ。利息の考え方が違うだけです。


　債券で資産運用するときは、利払いの有無をうまく使い分けたいで
　すね。“My年金”のように、定期的にお金がほしいときは利付債で、
　将来どーんと増やしたいときはゼロクーポン債で、みたいに。

　Takkiも余裕資金の一部を米ドル建てのゼロクーポン債で保有してい
　ます。約9年後と10年後に償還されるので、忘れた頃にちょっとした
　ボーナスが入ってくる、そんな感じですね。

　そのとき為替が円安になっていたら円に変えて使うもよし、円高な
　ら引続き米ドルのまま運用を続けてもよし。円と米ドルの金利の状
　況なども考慮すると、いろんな選択肢がありますね。


　・・・たぶん、米ドルのまま運用していくような気が。。。


　とまあ、ここまできて具体的なゼロクーポン債の活用法を書いてい
　ないと気づきましたが、実際のところ、あんまりないですね。

　将来、海外に住みたい、ロングステイしたい、旅行したいといった
　計画があるのなら、計画の実行時期に満期をあわせて、現地通貨の
　ゼロクーポン債を購入することはアリだと思います。

　本当は円建てのゼロクーポン債にそこそこの金利がついていれば、
　入学金や車の購入、マイホームの頭金など、○年後にやってくる大
　きな出費までの運用手段として、大いに活用すべきなんでしょうが。

　昨今の低金利では、、、あんまり意味ないですね。「こんな活用法
　があるよ！」なんてご意見、お待ちしています。（笑）


　さて、ハッピーリタイアメントに近づくための、今号のアクション
　です。一緒にやってみてくださいね。


　┌ 今号のアクション ───────────────────┐
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　手元資金を大きく増やす手段として、あなたのハッピーリ　│
　│　タイアメントに、ゼロクーポン債を活用してみましょう。　│
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　└────────────────────────────┘


　あなたのアクションを、ぜひTakkiに教えてください。誰かに伝える
　ことで、強くアタマにインプットされますよ！

　メールはこちら　 → info@happyretire.net
　ブログにコメント → http://blog.kansai.com/happyretire


　それでは、次号でまたお会いしましょう。(^^)/~~~




─【 2.　おすすめＢＯＯＫ 】──────────────────


　ハッピーリタイアメントに関連した（してないこともありますが…）
　本やメルマガなど、Takkiのおすすめ情報を紹介するコーナーです。


　◆ 2日で人生が変わる「箱」の法則
　　 （アービンジャー・インスティチュート著）
　　 http://amazon.co.jp/o/ASIN/439665040X/hra-22/ref=nosim


　→　以前にこのコーナーでご紹介した「箱」シリーズの続編とも言
　　　うべき一冊で、こちらもおすすめです。
　　　誰もがはまってしまうコミュニケーションの問題に、とても科
　　　学的に迫っています。あなたの心のありようを変えてくれる、
　　　そんな一冊になるかもしれません。（Takki）


　◆ こちらもオススメですよ！

　　 ＨＲサポートのおすすめＢｏｏｋ
　　 http://www.happyretire.net/recommend.html




　◆ メルマガ発行者のみなさまへ

　　 相互紹介のご依頼お待ちしています。お気軽にご連絡ください。


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─【 3.　編集後記 】──────────────────────


　今回もここまで読んでいただき、ありがとうございます。
　少しでもあなたのお役に立ちましたでしょうか？


　サブプライム問題、尾を引いていますね。株価や為替の変動する幅
　が大きく、しかも急落とちょい回復を繰り返していますので、高値
　からするとずいぶん下落しています。

　価格変動リスクのある商品で運用する以上、価格の上下（含み益や
　ら含み損やら）とつきあっていくしかないわけですが、スタンスと
　しては、やはり過度の楽観もせず、過度の悲観もせず、といったと
　ころがいいんではないでしょうか。

　資本主義社会においては、企業は拡大再生産して成長を目指してい
　くため、私自身は楽観的に考えています。景気なんて循環するもん
　ですし、下がればまた上がるだろうと。

　ですから、ここのところ何ひとつとして売ってません。まあ、確定
　すべき利益がすっ飛んだ、ってこともありますけど。（笑）

　逆に買いを入れるようなこともほとんどしていません。毎月定期的
　に買っている投資信託と外貨MMFを、変わらず買い続けているだけで
　す。タイミングを計るのって、面倒くさいし難しいもんね。

　“売り”の必要性が今のところないんで、当分、“買い”だけ続け
　ることになるんだろうなと。そんなこんなで、自分が運用している
　金融商品の「売り時」について、ちょっと考えています。

　ってことで、次回は「売り時」について書いてみようかな。。。




　◆ 「ゼロハリ」をご紹介ください！

　　 ひとりでも多くの方に「ハッピーリタイアメント」について考
　　 えほしいと思っています。あなたの大切な方に、どうぞご紹介
　　 してください。


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─【 4.　おまけコーナー 】───────────────────


　気がつけばもう11月も終わりですね。あっという間に、2007年も残
　り1ヵ月ちょっととなりました。“まだ1ヵ月ある”ってことで、今
　年まだ達成できていない目標に、邁進したいですね。

　私は、、、たくさんやり残してます。特に今年は…。(+_+)


　それでは、素敵な毎日を！！




　◆ みなさまの疑問・質問にTakkiがお答えします！

　　 みなさんが普段疑問に思っていることや、ちょっと困っている
　　 こと、メルマガに対するご意見などをお寄せください。返事は
　　 99％書きます。
　　 （匿名にて、メルマガ内で取り上げることもあります。）


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　いつも最後の最後まで読んでくれるあなたに、感謝！




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